Lisensi untuk operasi perbankan yang dikeluarkan untuk berapa lama?

Keputusan pada pendaftaran negara dari setiap lembaga keuangan yang diterima oleh Bank Sentral Rusia. Setelah informasi tentang bank jatuh ke satu register, ia wajib untuk menginformasikan tentang semua perubahan yang terjadi. Lisensi untuk operasi perbankan yang dikeluarkan oleh CB.

definisi

Pertama, mari kita menentukan apa yang merupakan "lisensi." Sebuah lisensi dianggap izin khusus yang dikeluarkan oleh pihak yang berwenang, dalam bentuk dokumen resmi dengan konten tertentu, bentuk dan durasi.

Jika kita mengambil definisi di atas sebagai dasar dan menambahkan untuk itu ekstrak dari Bab 2 dari UU Perbankan, mendapatkan definisi lisensi untuk melakukan operasi perbankan.

lisensi untuk melakukan operasi perbankan - otorisasi khusus dari Bank of Rusia untuk pelaksanaan kegiatan perbankan dalam bentuk dokumen resmi otorisasi transfer hak lembaga keuangan untuk melakukan ditentukan operasi di dalamnya perbankan tanpa batas waktu.

jenis lisensi

Untuk organisasi perbankan jenis baru tersedia lisensi, seperti:

• lisensi untuk melakukan operasi perbankan di rubel (tanpa hak untuk menarik deposito orang alami dana);
• pada pelaksanaan operasi di rubel dan mata uang asing (tanpa kemampuan untuk mengumpulkan dana di deposito orang alami);
• untuk menarik deposito kas dan penempatan logam mulia (lisensi terpisah dari lisensi untuk pelaksanaan transaksi dalam uang);
• pada penggalangan dana dari individu dalam deposito (dalam mata uang nasional);
• pada penggalangan dana dari individu dalam deposito dalam mata uang nasional dan asing;
• pada pelaksanaan operasi di rubel atau dengan dana dalam mata uang lokal dan asing untuk perhitungan lembaga keuangan non-bank;
• pada pelaksanaan operasi di rubel atau dengan dana dalam mata uang nasional dan asing untuk penyelesaian lembaga keuangan non-bank, yang melakukan deposito dan pinjaman operasi.

Lisensi untuk operasi perbankan yang dikeluarkan untuk:

• keterlibatan deposito dan penempatan logam mulia;
• keterlibatan deposito orang fisik dalam mata uang nasional;
• keterlibatan dalam deposito dana dari individu dalam mata uang nasional dan asing.

Sebuah lisensi terpisah adalah pandangan umum.

lisensi umum

lisensi tersebut untuk operasi perbankan yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan yang berwenang untuk mengeksekusi semua operasi dan memenuhi persyaratan Undang-undang Federal pada jumlah dana sendiri.

Dalam hal ini, lisensi untuk penempatan logam mulia tidak diperlukan untuk mendapatkan lisensi umum. Sebuah organisasi yang memiliki lisensi dan dana dalam jumlah 180 juta rubel, dapat membentuk dengan persetujuan dari cabang Bank Sentral dan kantor perwakilan di luar negeri. Juga, bank ini mungkin, sesuai dengan persyaratan dari Bank Sentral untuk mengatur anak perusahaan.

lisensi umum untuk operasi perbankan berlaku untuk jumlah yang tidak terbatas tahun.

kondisi untuk mengeluarkan

Dokumen dapat diterbitkan hanya setelah pendaftaran negara dalam urutan, yang diatur oleh hukum dan oleh peraturan dari Bank Sentral diterima. Lisensi untuk melakukan operasi perbankan memberikan indikasi yang mata uang akan beroperasi bank apakah uang yang terlibat dalam kontribusi, serta kemungkinan menempatkan logam mulia.

Untuk fakta bahwa masalah pemberian lisensi dianggap biaya tambahan dari 1% dari modal saham. uang ini akan datang ke dalam pundi-pundi anggaran federal.

Mengeluarkan lisensi harus diperhitungkan dalam daftar lisensi yang dikeluarkan. Seperti daftar bank Rusia harus mempublikasikan dalam Buletin Bank Sentral Federasi Rusia tidak kurang dari sekali setahun. Dalam hal ini, semua perubahan muncul dan penambahan yang akan dibuat dalam register selambat-lambatnya satu bulan sejak tanggal adopsi mereka.

lisensi harus berisi informasi tentang operasi bank yang lembaga keuangan ini memiliki hak, serta informasi tentang mata uang dengan yang bank memiliki hak untuk bekerja. Lisensi untuk melakukan operasi perbankan berlaku untuk jumlah yang tak terbatas dari tahun. Dengan kata lain, itu terbatas dalam waktu.

bekerja tanpa lisensi

Berdasarkan fakta bahwa lisensi untuk realisasi bank garansi yang diterbitkan oleh Bank Sentral Rusia, melakukan kegiatan tanpa dokumen ini akan mengakibatkan denda dan hukuman dalam jumlah total laba, yang diterima oleh organisasi untuk pekerjaan. Selain itu, entitas beroperasi tanpa izin, akan diminta untuk membayar denda untuk anggaran federal dua kali lipat ukuran jumlah yang diterima dalam program kerja.

Denda dan denda diproduksi di pengadilan di baju jaksa atau Bank Sentral.

Bank Sentral memiliki hak untuk membuat klaim untuk likuidasi badan hukum, yang beroperasi tanpa izin dan melakukan transaksi keuangan. organisasi tersebut administratif, perdata, hukum dan tanggung jawab pidana. Pada saat yang sama, untuk dilisensikan untuk melakukan operasi perbankan, dikurangi dengan tanggal pencabutan lisensi.

mendapatkan lisensi

Untuk mendapatkan lisensi, lembaga keuangan harus mengumpulkan dan menyerahkan dokumen-dokumen berikut:

1. Permohonan pendaftaran negara. Dalam pernyataan ini, rincian lengkap dari lembaga keuangan harus ditunjukkan, serta badan eksekutif, dengan mana Anda dapat melakukan kontak dengan bank.
2. Nota asosiasi. Dokumen ini disediakan, jika diperlukan oleh hukum federal. Memberikan yang diperlukan baik asli atau salinan bersertifikat.
3. Piagam organisasi. Asalkan asli atau salinan bersertifikat.
4. rencana bisnis. Konsep kerja dikembangkan dan disetujui pada pertemuan pendiri. dokumen berisi informasi tentang kandidat untuk jabatan kepala dan akuntan kepala, serta persetujuan dari piagam. Menulis rencana bisnis adalah fokus pada peraturan CBR.
5. Dokumen mengkonfirmasikan pembayaran tugas negara dan biaya lisensi.
6. Dokumen pada pendaftaran pendiri. Ini termasuk pendapat audit atas kebenaran laporan keuangan yang diberikan oleh konfirmasi dari pemeriksaan pajak atas pelaksanaan komitmen untuk anggaran federal dan lokal selama 3 tahun.
7. Dokumen pendukung tentang asal-usul dana hukum.
8. Profil calon untuk posisi manajer, akuntan kepala, wakil dan posisi yang sama di cabang-cabang organisasi. profil tersebut harus berisi semua informasi yang diperlukan: rincian lengkap, status pendidikan pengalaman kepemimpinan (hukum atau ekonomi) di bidang yang sama, catatan kriminal. Aplikasi harus ditulis tangan sendiri.

Bank Federasi Rusia dalam penyusunan semua dokumen menerbitkan tanda terima tertulis.

Memutuskan Bank Rusia

Menentukan pendaftaran negara dan penerbitan izin dibuat dalam waktu enam bulan setelah tanggal penyerahan semua dokumen yang diperlukan.

Setelah bank akan membuat keputusan tentang pendaftaran lembaga keuangan, ia akan mengirimkan semua informasi tentang hal itu kepada badan yang berwenang, yang akan membuat informasi ke dalam satu daftar dari badan hukum.

Atas dasar keputusan dan dokumen yang disampaikan kepada badan yang berwenang dalam waktu lima hari membuat organisasi dalam register negara tunggal badan hukum. Keesokan harinya, informasi ini harus diberikan kepada Bank Sentral. Dan dia, pada gilirannya, dalam waktu 3 hari dilaporkan informasi ini untuk para pendiri organisasi.

Berikutnya, pendiri diwajibkan dalam waktu satu bulan untuk melakukan pembayaran modal terdaftar sebesar 100%. Setelah ini, lembaga keuangan menerima dokumen mengkonfirmasikan pendaftaran negara. Segera setelah pendaftaran negara dari organisasi mengeluarkan izin untuk melaksanakan operasional perbankan. Untuk berapa lama? CBR tidak membatasi persyaratan lisensi.

Kewajiban Bank of Rusia untuk pencabutan

Bank Rusia mencabut lisensi jika:

• nilai dari saham modal berkurang 2%;
• jumlah lembaga keuangan dana sendiri berada di bawah ambang batas minimum modal saham Federasi Rusia diadopsi oleh bank pada tanggal pendaftaran negara organisasi;
• lembaga keuangan mengabaikan persyaratan Bank Sentral pada perkiraan laju nilai ekuitas dan ekuitas;
• lembaga keuangan tidak dapat memenuhi klaim kreditur dan untuk memenuhi kewajibannya pada pembayaran wajib.

Alasan pencabutan

Lisensi untuk melakukan operasi perbankan dapat dicabut jika:

1. Ada alasan untuk percaya bahwa informasi yang disampaikan atas dasar mana dokumen itu dikeluarkan, akan valid.
2. Mulai dari operasi tertunda selama lebih dari satu hari.
3. Fakta-fakta dari data yang dapat diandalkan.
4. pelaporan bulanan tertunda oleh lebih dari 15 hari.
5. lembaga keuangan melakukan kegiatan tidak ditentukan dalam lisensi.
6. Selama tahun ini, lembaga keuangan melanggar aturan yang ditentukan oleh undang-undang dan peraturan Central Bank Kisah federal.
7. Melihat kegagalan berulang-ulang untuk memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh pengadilan bersalah mengumpulkan dana.
8. Ada permintaan dari pemerintahan interim yang dibentuk berdasarkan Undang-undang Federal "Pada kebangkrutan lembaga keuangan."
9. Bank Sentral telah berulang kali gagal untuk memberikan informasi terkini yang diperlukan untuk dimasukkan dalam daftar negara.

alasan lain yang izin itu dicabut akan dianggap tidak valid. Keputusan RF Bank mencabut berlaku setelah adopsi tindakan dan dapat mengajukan banding dalam waktu satu bulan dari tanggal penerbitan dalam Berita.

Apa yang terjadi pada bank setelah pencabutan

Lisensi untuk operasi perbankan yang dikeluarkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia, dan itu ditarik. Setelah pencabutan lembaga keuangan harus dilikuidasi. Juga, lembaga keuangan setelah pencabutan:

• muncullah istilah kinerja kewajiban;
• berhenti akrual hukuman pada kewajiban;
• dokumen kerja ditangguhkan pada survei properti (kecuali untuk dokumen eksekutif, yang diterbitkan atas dasar pemulihan tunggakan upah, pembayaran remunerasi, tunjangan dan pembayaran lainnya) yang diterbitkan atas dasar percobaan dan berlaku sampai pencabutan izin;
• kegiatan yang dilarang dari lembaga keuangan dalam bentuk dealing atau kinerja kewajiban (kecuali untuk transaksi mengenai utilitas dan pemeliharaan pembayaran, serta pembayaran manfaat) sampai penunjukan panitia likuidasi atau wali kebangkrutan.

lisensi kembali

lembaga keuangan, di mana Bank Sentral dicabut lisensi, bisa mendapatkan kembali status organisasi, yang melakukan bisnis perbankan. Untuk ini pencabutan secara hukum diperebutkan lisensi. Dan jika sidang akan membuat keputusan yang positif, Bank Rusia akan kembali lisensi organisasi. Dan perlu dicatat bahwa dalam praktek peradilan, isu-isu tersebut cukup umum, dan mendukung bank.

Selain itu, bank sentral dapat mengembalikan lisensi atas inisiatif sendiri. Hal ini terjadi setelah lembaga keuangan akan memperbaiki semua pelanggaran yang ditemukan selama inspeksi.

jangka lisensi

Lisensi untuk melakukan operasi perbankan berlaku, tidak dibatasi oleh waktu. Lembaga keuangan dapat melaksanakan semua kegiatan yang ditentukan dalam lisensi sampai saat itu tidak dicabut oleh Bank Sentral atau dia tidak akan berhenti bekerja.

Bentuk lisensi hanya dapat menemukan satu tanggal - tanggal isu organisasi keuangan. Setiap tahun, Bank Sentral melakukan inspeksi ditujukan pada pemenuhan ditentukan dalam kegiatan lisensi.