Rekapitalisasi - itu ... Undang-Undang rekapitalisasi bank

Bank untuk menciptakan dana yang dapat menjamin stabilitas dan kinerja dari kewajiban keuangan dalam hal masalah. Volume dana sendiri harus melebihi nilai standar kecukupan modal. Yang terakhir adalah jenis nasabah asuransi. Hal ini menunjukkan bahwa bank tertarik dalam aktivitas yang normal di pasar. Setelah semua, jika pemegang saham menginvestasikan dana mereka sendiri, ia menjamin bahwa mereka akan diinvestasikan dengan hati-hati lagi. Tapi dengan penurunan tajam dalam kualitas portofolio kredit rasio kecukupan modal bisa mencapai batas. Dalam hal ini, bank berisiko kehilangan lisensi.

keluar

Untuk mencegah situasi kritis, Bank Sentral mengambil langkah-langkah untuk menstabilkan kondisi keuangan organisasi. kapitalisasi tambahan - adalah pemberian oleh Bank of Rusia ke lembaga kredit subordinasi pinjaman. Dia adalah bagian dari tambahan dana. Ini berarti bahwa dalam kasus kebangkrutan, kewajiban kepada Bank Sentral akan dieksekusi terakhir. Hukum dinyatakan dan tingkat urutan partisipasi negara dalam proses. pinjaman tersebut dapat diberikan secara tidak langsung, melalui Badan asuransi deposito (DIA) dalam bentuk obligasi obligasi pinjaman federal (OFZ). Sebuah skema yang sama digunakan, dengan keuangan krisis pada tahun 2008 tahun.

berita terbaru

Pada Desember 2014 Presiden Rusia menandatangani undang-undang pada kapitalisasi tambahan dari bank sebesar 1 triliun rubel. Daftar "beruntung" DIA diterbitkan pada Februari 2015. Pinjaman akan diberikan tidak hanya melalui BFL, tetapi juga pinjaman subordinasi konvensional. Ini akan membantu ACB untuk menyelesaikan masalah kapitalisasi bank. Pelamar harus tunduk kepada 2015/01/06 setuju untuk mengakuisisi komitmen oleh Badan dan Bank Sentral - untuk menyediakan kebutuhan spesifik dari lembaga.

syarat-syarat

Bank wajib, dalam 36 bulan meningkat lebih dari 1% dari volume pinjaman hipotek, pinjaman untuk usaha kecil dan menengah. Hal ini juga mungkin varian dari arus kas ke arah sektor yang paling penting dari perekonomian. Persyaratan lain adalah untuk meningkatkan modal saham sebesar 50% dari dana yang diterima dari keuntungan atau investasi dari pemegang saham. Bank-bank di 36 bulan ke depan tidak bisa menaikkan upah pekerja. Faktor terakhir adalah untuk tingkat yang lebih besar dan menahan panduan dari keputusan untuk berpartisipasi dalam program ini. Rekapitalisasi - bantuan ini, yang tersedia dalam kondisi yang sangat sulit.

Inti dari proses

Untuk industrialisasi ekonomi membutuhkan kapasitas infus besar negara. Pengaruh investor asing harus dibatasi. Bank wajib mengeluarkan pinjaman sasaran yang besar. Ini sebagian ditujukan rekapitalisasi. organisasi tidak menerima uang "hidup", dan OFZ. Pada saat yang sama ia akan menarik jumlah yang sama pada mereka sendiri. Dapatkan hanya seperempat dari jumlah yang ada dana sendiri, yang, pada gilirannya, tidak boleh melebihi 25 miliar rubel. Artinya, kapitalisasi tambahan - ukuran kapasitas bank daerah yang berpotensi mengambil posisi yang kuat di pasar dan untuk berkembang secara mandiri. Hal ini ditegaskan oleh ketentuan program: organisasi harus portofolio peningkatan pinjaman bulanan sebesar 1% atau lebih.

pengalaman internasional

Krisis tahun 2009 telah menunjukkan efektivitas metode ini. Kemudian pemerintah AS telah memberikan triliunan dolar untuk memulihkan kondisi keuangan lembaga kredit tanpa sanksi apapun. 4 tahun kemudian Bank Eropa dibiayai lembaga Yunani sebesar 50 miliar euro. Setelah stabilisasi situasi investor menerima laba bersih organisasi. Itulah mengapa penting bahwa sebagai yang terakhir adalah negara.

Volume dana sendiri dari lembaga kredit menurun karena persyaratan dari Bank Sentral untuk membentuk cadangan. Sebagian dana muncul hanya di atas kertas: overpriced OS, peralatan, bangunan dan aset lainnya yang tidak dapat digunakan sebagai sumber pembiayaan. Untuk mengendalikan situasi, Bank Sentral menetapkan standar khusus dan memeriksa untuk melihat apakah organisasi peluang modal.

Untuk melakukan hal ini, stress test yang diadakan. ahli analisis risiko menyusun, sebagai proses ekonomi yang kompleks dapat mempengaruhi lembaga. Secara teori, cek tersebut harus dilakukan secara triwulanan. Di Ukraina, itu adalah terakhir kali dilakukan atas permintaan IMF pada tahun 2014. Kemudian para ahli dihitung sebagai modal akan bereaksi dalam kasus arus keluar deposito dan pertumbuhan utang. Menurut hasil tes diputuskan untuk kapitalisasi.

Pada prospek pengembangan pasar hipotek

Departemen Keuangan mengharapkan bahwa bank-bank akan dapat meningkatkan volume pinjaman kepada real estate sebesar 15%. Ini adalah tujuan lain, yang diarahkan rekapitalisasi. Apa artinya? Bank tidak akan dapat menggunakan dana untuk membeli mata uang, seperti yang terjadi pada tahun 2008. Ini adalah berita bagus. Tapi untuk meningkatkan pinjaman ke diperlukan akan sangat sulit. Harus mengurangi tingkat suku bunga dan mengambil bagian dari kewajiban. Kami setuju dengan hal ini, tidak semua organisasi. Karena peningkatan modal - itu adalah sukarela, "VTB 24" dan "Rosbank" telah menolak untuk berpartisipasi dalam program ini, dengan alasan fakta bahwa mereka cukup keuntungan.

Pada pembeli potensial dipengaruhi oleh banyak faktor: kondisi kredit, kenaikan harga apartemen kepercayaan pendapatan yang stabil. The sedikit penurunan dalam tingkat dapat diimbangi oleh biaya bulanan lainnya. Hal ini hampir seperti mengukur akan meningkatkan permintaan untuk layanan ini. KPR dengan suku bunga rendah dapat mengeluarkan hanya mereka peminjam dengan sejarah kredit yang sempurna. Bank Posisi ini dibenarkan. Dan selain itu, tidak setiap peminjam dapat yakin bahwa solvabilitas tidak memburuk dalam 10-15 tahun ke depan.

Para ahli memprediksi bahwa hasil positif dari peningkatan modal akan menyebabkan tingkat yang lebih rendah, meningkatnya permintaan di segmen "ekonomi", di mana pangsa transaksi hipotek adalah 80%. Orang dengan pertanyaan membeli apartemen adalah akut, mengambil keuntungan dari penurunan kecil dalam persen. Sisa dari pembeli kemungkinan besar akan harus menunggu perubahan yang signifikan dalam biaya kredit. Pangsa transaksi hipotek di segmen premium, jarang melebihi 20%. Oleh karena itu, tingkat perubahan tidak mungkin memiliki dampak pada permintaan. Sebagian besar pembeli real estate untuk membayar angsuran untuk kondisi individu.

rekapitalisasi Bank: Anda perlu tahu deposan

1. Langkah ini digunakan untuk meningkatkan aset atau menutupi kerugian. Inisiator dari pemegang saham dapat melayani proses. Dalam hal ini kita berbicara tentang penggalangan dana untuk pinjaman baru.

2. Adanya masalah di bank tidak berarti bahwa ia membutuhkan uang. Mungkin Bank Sentral merevisi standar, dan lembaga kredit tidak cukup akumulasi keuntungan dari tahun-tahun sebelumnya untuk mencapai target. Meskipun rekapitalisasi bank Ukraina pada tahun 2014 dirancang untuk menutupi kerugian.

3. Pertama, pembentukan banding kepada pemegang saham. Jika mereka tidak dapat membiayai organisasi, untuk memulai pencarian investor luar. UU kapitalisasi tambahan bank mensyaratkan bahwa semua perubahan modal dasar harus terdaftar dengan Bank Sentral. Setelah menyetorkan dana pada rekening dan dapat digunakan sama seperti aset lainnya.

4. Jika menarik modal utang itu tidak mungkin untuk menyerap kerugian, bank harus baik meminimalkan volume bisnis, atau dilikuidasi.

5. tambahan kapitalisasi - rekomendasi, bukan keharusan. Peningkatan modal tidak menjamin kesehatan keuangan organisasi. Jika pemegang saham tidak jujur, maka dana dapat digunakan untuk mengisi portofolio kredit. Dalam hal ini, ada kemungkinan bahwa setelah beberapa waktu, organisasi sekali lagi muncul kebutuhan untuk bantuan keuangan.

kesimpulan

Salah satu cara yang dapat digunakan untuk menstabilkan kondisi keuangan lembaga kredit - Penambahan Modal. Apa itu? Memberikan bantuan keuangan kepada bank dari pemegang saham, Bank Sentral atau lembaga internasional lainnya. Presiden Rusia pada akhir 2014 menandatangani undang-undang di mana 27 institusi regional dapat memperoleh pinjaman subordinasi. Tapi ingin sedikit, karena kondisi pinjaman sangat ketat.