Bank sistemik penting: daftar. bank sistemik penting di Rusia

Bank sebagai semacam organisasi komersial, di satu sisi, memainkan peran penting dalam perekonomian, dan di sisi lain - dalam hal gejala tren krisis - mungkin akan terpengaruh lebih dari yang lain berdasarkan faktor-faktor negatif yang relevan. Akibatnya, mereka mungkin menjadi, pada gilirannya, adalah beban perekonomian nasional di pintu keluar dari krisis. Namun kekuatan negara - untuk mencegahnya. Dengan demikian, Bank Sentral Federasi Rusia memutuskan untuk membuat daftar lembaga keuangan bank yang paling berkelanjutan, lebih baik dari yang lain dilindungi dari dampak krisis, dan karena itu dapat tidak hanya menjadi beban bagi anggaran, tetapi juga untuk mempromosikan output ekonomi nasional dari situasi sulit di mana ia saat ini . Yang lembaga keuangan termasuk dalam daftar ini?

Inti dari bank sistemik penting

bank sistemik penting di Rusia - apa struktur ini? Istilah ini mengacu pada lembaga kredit terbesar yang, dalam pandangan sesuai dengan orang-orang atau kriteria lainnya, yang dicirikan memiliki penting bagi perekonomian negara. indikator tersebut dapat mencakup nilai kapitalisasi bank, tingkat kehadiran di daerah, serta tokoh-tokoh kunci pada kondisi keuangan secara keseluruhan struktur.

Namun, kriteria resmi, pada tingkat peraturan, tertunda di Federasi Rusia. Oleh karena itu, daftar tertentu bank sistemik penting - seperti, misalnya, diterbitkan pada Juli 2015 Bank Sentral Federasi Rusia, dibentuk terutama atas dasar mekanisme internal dari perkiraan regulator. Daftar instansi terkait juga bisa, misalnya, lembaga analitis - seperti "RIA Rating".

kepentingan pemerintah

Namun, ada bukti bahwa kriteria untuk dimasukkan ke bank sistemik penting di masa mendatang dapat diamankan di tingkat legislatif. Masalah ini, sebagai analis mencatat, bekerja di berbagai tingkatan konsultasi di pasar keuangan Federasi Rusia. bank Rusia harus diklasifikasikan sebagai sistemik penting - jika kita berbicara tentang daftar yang diterbitkan oleh Bank Sentral mungkin memenuhi persyaratan untuk dukungan negara dalam hal krisis - misalnya, jika mereka diamati dengan masalah likuiditas. Dengan demikian, pihak berwenang mungkin tertarik dalam menjaga stabilitas kredit dan lembaga keuangan karena fakta bahwa mereka, pada gilirannya, berkontribusi untuk memastikan stabilitas perekonomian secara keseluruhan.

Controller menginformasikan

Dapat dicatat bahwa pada 2013 Bank Sentral telah menerbitkan sebuah dokumen yang menarik - menentukan sebuah proyek di mana kriteria untuk klasifikasi bank dilaporkan secara sistemik penting. Sumber ini menyatakan bahwa daftar bank sistemik penting di Rusia dapat dikonfigurasi berdasarkan nilai aset lembaga, pangsa deposito, serta nilai dana yang terlibat dalam lembaga keuangan lainnya. rekomendasi yang relevan berdasarkan kriteria Basel Committee on Banking Supervision, serta ahli asing saran. Dalam hal ini, kinerja keuangan Bank Sentral harus diukur, sesuai dengan ketentuan draft, atas dasar kinerja lembaga dalam 3 tahun.

Kita juga tahu bahwa pada Januari 2014 Bank Sentral menerbitkan panduan atas dasar ketentuan yang seharusnya untuk menentukan daftar bank sistemik penting. 2014, seperti yang disarankan oleh beberapa ahli, dianggap dalam aspek evaluasi kinerja - sehingga baginya daftar yang relevan belum dipublikasikan. Namun, ada sudut pandang sebaliknya. Beberapa ahli telah menyarankan bahwa tahun di mana Bank Sentral akan mempublikasikan daftar pertama dari bank sistemik penting pada tahun 2014 entah bagaimana akan karena tren krisis dan kebutuhan untuk menentukan daftar organisasi kredit paling stabil. Namun, Bank Sentral telah membentuk daftar yang sesuai dari lembaga keuangan hanya dalam Juli 2015.

bank sistemik penting menurut CBR

Pertimbangkan, oleh karena itu, apa yang sekarang Bank Sentral mengalokasikan sistemik bank penting. Daftar ini mencakup 10 Rusia utama lembaga keuangan bukan bank.

yaitu:

- Sberbank - bank terbesar di Federasi Rusia;

- VTB - terbesar kedua aset bank Federasi Rusia;

- Bank Pertanian;

- Raiffeisen Bank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FK "Pembukaan";

- Rosbank;

- PSB;

- Alfa Bank.

Sebagai ahli memperkirakan daftar ini? Analis pasar percaya bahwa Bank Sentral disajikan dan termasuk daftar bank sistemik penting, secara keseluruhan, adalah logis. Banyak ahli, pada prinsipnya, sebelum regulator telah membuat daftar ini, menyarankan agar kredit dan keuangan lembaga-lembaga ini akan masuk ke dalamnya. Meskipun, jika hanya karena lembaga ini - yang terbesar di Rusia dalam hal aset. Mereka mengumpulkan total 60% dari modal perbankan Rusia.

Kriteria dari Bank Sentral

Bahwa Bank Sentral diharapkan dalam waktu dekat untuk mempublikasikan kriteria atas dasar yang telah diidentifikasi bank sistemik penting, daftar yang kita telah dipertimbangkan di atas. Ini, khususnya, menyatakan perwakilan dari regulator dalam sebuah wawancara media yang. Dapat dicatat bahwa beberapa kriteria yang tersedia untuk umum sekarang - jika Anda memeriksa informasi dalam siaran pers dari CBR. Jadi, salah satu dari mereka mengatakan bahwa 1 Oktober 2015 dalam menentukan bank sistemik penting akan dianggap sebagai indikator dari nilai likuiditas jangka pendek. Persyaratan untuk nilai secara bertahap akan meningkat. Ini awalnya akan menganggap tingkat 60%, tetapi pada tahun 2019 itu akan harus 100%.

Hal ini juga diketahui bahwa Bank Sentral pada tahun 2016 akan menetapkan persyaratan untuk modal penyangga - sesuai dengan kriteria yang ditentukan rekomendasi Basel. Yang sesuai angka sebagai suplemen untuk modal dasar yang dibutuhkan untuk mengimbangi kerugian dalam hal krisis, harus menjadi 0,625% terhadap aset tertimbang menurut risiko. Setiap tahun, kriteria akan menjadi semakin ketat. Pada 2019, bank akan perlu memastikan bahwa buffer modal dalam nilai 2,5%.

keterwakilan optimal

Dapat dicatat bahwa dalam menetapkan bahwa ia ingin mendefinisikan bank Rusia sistemik penting, pada tahun 2014, dikatakan bahwa jumlah kredit dan lembaga keuangan hadir dalam daftar harus mencakup setidaknya 80% dari pasar Rusia aset perbankan.

Dalam hal ini, beberapa ahli menyarankan bahwa dalam daftar pertama sistemik lembaga penting akan menjadi sekitar 50 organisasi. Selain itu, dalam sebuah wawancara dengan perwakilan media dari Bank Sentral pada musim gugur 2014 melaporkan bahwa status yang tepat harus menerima 19 bank, mengumpulkan, pada gilirannya, 70% dari modal di pasar nasional.

Pendekatan penilaian bank sistemik penting

Jadi, kami melihat beberapa kriteria yang ditentukan oleh bank sistemik penting. Mereka terdaftar, terdiri dari Bank Sentral, kami juga diperiksa. Apa yang mereka katakan perwakilan dari lembaga keuangan dan analis pasar pada apakah untuk membentuk daftar yang sesuai dan prinsip-prinsip persiapan?

Dengan demikian, titik umum pandang, menurut yang status pentingnya sistemik bank - itu tidak begitu banyak preferensi sebagai peningkatan tanggung jawab. Kredit dan organisasi keuangan, yang menerima dia, harus siap untuk memenuhi kewajiban - terkait baik dengan keputusan masalah ekonomi dalam negeri dari negara, serta partisipasi dalam komunikasi internasional. perwakilan Bank Sentral menekankan bahwa bank-bank yang berada di daftar sistemik tidak harus tanpa syarat bergantung pada dukungan keuangan dari negara. Sebuah peran utama dalam membantu untuk menyelesaikan masalah mungkin dalam lembaga, seperti dicatat oleh manajer puncak dari Bank Sentral harus bermain pemegang saham.

Kriteria untuk klasifikasi bank untuk sistem: Ahli Evaluasi

ahli apa yang dikatakan tentang diterbitkan pada saat kriteria Bank Sentral dimana bank diklasifikasikan sebagai sistemik penting? Dengan demikian, para analis sangat positif menilai inisiatif dari Bank Sentral dalam terang persyaratan pada buffer modal. Namun, banyak ahli yang tertarik, berdasarkan apa alasan bank sentral menetapkan rekor ditandai oleh kami di atas.

Menurut beberapa analis, kriteria penting dalam evaluasi stabilitas lembaga keuangan Rusia harus kualitas manajemen. Jika bank dipimpin oleh manajer yang kompeten, itu adalah dalam hal apapun meningkatkan peluang keberhasilan dalam mengatasi krisis, serta pelaksanaan fungsi yang relevan dengan perekonomian negara, para ahli mengatakan.

mengejar ketinggalan dengan para pemimpin

bank Rusia, yang membuat Bank Sentral dalam daftar sistemik, juga dirancang untuk menjadi model bagi lainnya, mungkin bersaing lembaga keuangan, kata analis.

Pada prinsipnya, kredibilitas mereka di mata pelaku pasar kredit Rusia tidak bisa dipertanyakan, para ahli mengatakan, tetapi organisasi-skala yang lebih kecil, akan menyenangkan untuk dapat melihat, karena yang bank besar secara khusus mengembangkan berhasil dan positif dievaluasi regulator. Dalam hal ini publikasi Bank Sentral daftar lengkap kriteria untuk mengklasifikasikan kredit dan lembaga keuangan untuk sistem dapat menjadi insentif yang signifikan untuk meningkatkan efisiensi dari sistem perbankan secara keseluruhan, analis mengatakan.