IC "Bank Tabungan Asuransi Jiwa": investasi modal, kondisi dan aturan keamanan

Asuransi Jiwa - adalah perlindungan kepentingan milik orang terhubung dengan kehidupan dan kematiannya. Ini jangka panjang dan jenis kumulatif investasi. pasar untuk layanan ini menawarkan tidak hanya peserta profesional, tetapi juga lembaga kredit, di Sberbank tertentu.

Tentang perusahaan

LLC IC "Bank Tabungan Asuransi Jiwa" didirikan pada tahun 2014. Ini adalah anak perusahaan dari PJSC "Bank Tabungan", yang mengkhususkan diri dalam perlindungan hak milik. Pada awalnya, perusahaan menawarkan proyek penyimpanan dan asuransi jiwa investasi, maka ada program perlindungan sukarela kesehatan warga.

Saat ini perusahaan adalah antara tiga besar di pasar. Selama 9 bulan pertama tahun 2015 volume premi sebesar 30 miliar rubel. Dari jumlah tersebut, 18 miliar rubel. dikumpulkan pada asuransi endowment jangka panjang dan investasi. Cadangan dan aset sebesar 55 miliar rubel. dan 63 miliar rubel. masing-masing.

perusahaan asuransi "Bank Tabungan Asuransi Jiwa" menawarkan layanan perlindungan:

• setiap properti dari individu dan badan hukum, kecuali untuk kendaraan dan mesin pertanian;
• tanggung jawab perdata;
• risiko usaha;
• risiko keuangan;
• kecelakaan;
• asuransi kesehatan.

skema

arus kas pada asuransi jiwa dalam skema yang disederhanakan adalah sebagai berikut.

pemegang polis membuat pembayaran bulanan berdasarkan ketentuan kontrak asuransi. Ini berarti perusahaan selama 10-20 tahun, berkomitmen untuk berinvestasi untuk menerima pendapatan tahunan 14-17%. Adalah penting untuk menyadari bahwa biaya janji dihitung dengan rumus tidak (vol. E. Dengan topi) sulit persen dan dengan prosedur yang unik yang hanya diketahui perusahaan asuransi.

Dana ini jatuh ke dalam cadangan pertama yang diinvestasikan dalam deposito bank, properti atau saham. Dari keuntungan yang diperoleh sekitar 15-20% dari cadangan asuransi seluruh pengeluaran, dan 80-85% dari daftar klien.

Umumnya, asuransi investasi dan tabungan tidak dirancang untuk keuntungan. Produk-produk ini dirancang untuk memberikan bantuan keuangan dalam kasus masalah kesehatan. program asuransi endowment meliputi risiko tersebut:

- kelangsungan hidup sampai akhir kontrak;
- kematian (untuk alasan apapun);
- menerima kelompok pertama kecacatan.

Biaya untuk produk ini di kisaran 5-10% dari jumlah pembayaran. Mereka tergantung pada usia (tua tertanggung, semakin besar risiko), jenis kelamin (wanita hidup lebih lama daripada pria), risiko diatur sesuai dengan program yang dipilih (hanya kematian, kelangsungan hidup untuk pensiun, penerimaan kecacatan).

asuransi kredit - produk yang sebenarnya di pasar

Sejak 2014, Rusia memiliki kesempatan untuk membatalkan asuransi kredit konsumer. Bank tidak menguntungkan untuk menaikkan suku bunga pinjaman yang diberikan, karena akan mempengaruhi biaya kredit. Semakin angka terakhir, semakin rendah tingkat kecukupan modal. Meskipun undang-undang yang polis asuransi bukan merupakan prasyarat untuk penerbitan kredit, dalam prakteknya, untuk memberikan sangat sulit.

Dengan diperkenalkannya amandemen undang-undang tentang kredit konsumen dikenakan pada jumlah keluhan mengalami penurunan asuransi. Di satu dijual oleh agen kebijakan bank menerima 50-70% dari biaya. Ini merupakan sumber signifikan dari pendapatan. Hal ini tidak mengherankan bahwa pelaku pasar profesional tidak terburu-buru untuk mengembalikan uang untuk asuransi jiwa dan kesehatan. Sberbank dan lembaga pemberi pinjaman besar lainnya masih sesuai dengan kondisi transaksi. Tapi waktu pengambilan keputusan di masing-masing bank berbeda.

Dalam waktu dua minggu setelah penandatanganan kontrak pelanggan memiliki kemungkinan untuk mengakhiri perjanjian secara sepihak tanpa kehilangan investasi. Layanan ini tersedia untuk pengguna investasi, akumulasi dan produk kemasan. Aturan-aturan ini berlaku di "Bank Tabungan Asuransi Jiwa." Aplikasi diterima hanya secara tertulis kepada cabang lembaga keuangan. Tapi statistik menunjukkan bahwa mereka yang ingin mengakhiri kesepakatan tidak begitu banyak - hanya 3%. Hal ini terutama disebabkan oleh masalah yang mungkin timbul kepada pelanggan atas terjadinya kejadian yang diasuransikan. Alasan kedua adalah bahwa pelanggan datang terlambat dengan pernyataan seperti perusahaan.

Mengapa ini terjadi?

Perusahaan "Bank Tabungan Asuransi Jiwa", serta setiap peserta pasar profesional lainnya dapat mengembalikan seluruh jumlah yang dibayar oleh klien sebelum perjanjian itu mulai berlaku. Jika tidak, perusahaan asuransi setiap konsekuensi pajak. Satu-satunya cara untuk menghindari mereka dan pada saat yang sama memenuhi persyaratan hukum - untuk menunda titik ini. Pelanggan menandatangani kontrak, membayar kebijakan, tetapi layanan berlaku setelah beberapa saat.

Situasi di pasar asuransi

Untuk memulihkan dana yang dibayarkan untuk Asuransi kebijakan "Rumah Asuransi Kredit", "Renaissance Asuransi" atau "pelanggan perusahaan asuransi daerah juga dapat HCF-Bank. Jika klien berubah pikiran dalam waktu 30 hari setelah pendaftaran kontrak, dia bisa mendapatkan 100% dari biaya asuransi. Akan dikembalikan ke rekening dan segera dikirim untuk membayar kembali pinjaman. Dengan tidak terikat pada uang polis asuransi kredit tidak dapat dikembalikan.

Sebuah layanan serupa yang ditawarkan "Promsvyazbank" dan "BIN". Tapi di kedua lembaga kredit pangsa pengembalian rendah. "Alfa-Bank" hanya bersiap-siap untuk membuat item dalam kontrak asuransi sukarela, tetapi akan menyediakan klien untuk memikirkan 14 hari kalender. Tapi "VTB 24" SSR "Bank of Moskow", dan "BKM Penemuan" tidak menganggap seperti pilihan.

persentase minimum asuransi non-kredit - adalah norma. Dengan peningkatan kebutuhan untuk peminjam, mengurangi permintaan kredit, pilihan ini dapat menarik pelanggan baru. "Cooling off period" yang diberikan oleh bank, yang suku bunga pinjaman tidak tergantung pada keberadaan kebijakan, dan yang komisi dari penjualan polis asuransi bukanlah sumber utama pendapatan. Opsi ini akan meningkatkan citra baik bank dan perusahaan asuransi, yaitu. A. Mengurangi kemungkinan klaim.

Sberbank: asuransi jiwa dengan hipotek

Potensi peminjam tertarik pada pertanyaan tentang perlindungan kehidupan dan kesehatan ketika mengajukan pinjaman untuk pembelian perumahan dengan dukungan pemerintah. Program-program ini beroperasi pada tingkat bunga berkurang dari 12%. Jika klien menolak untuk mengeluarkan asuransi jiwa, pendapatan bank meningkat sebesar 1%. Tentu saja, Anda bisa mendapatkan pengembalian dana untuk layanan dan dikenakan selama periode program, tetapi bahkan dalam hal ini tarif akan meningkat menjadi 13%. Hal yang sama berlaku untuk penghentian atau non-pembaharuan asuransi untuk tahun berikutnya. Semua kondisi ini dijabarkan dalam perjanjian pinjaman.

Namun, asuransi swasta telah lama dipandang sebagai cara tambahan untuk memeras uang dari klien. Lebih-lebih bila ada kesepakatan tentang perlindungan kepentingan properti dapat mengatur hipotek di 11,4%. Tapi ada banyak pertanyaan mengenai ketentuan kesepakatan. Fakta bahwa masalah layanan dapat hanya dari "Bank Tabungan Asuransi Jiwa" untuk tingkat yang cukup besar dari 1% dari jumlah pinjaman. Artinya, jika pelanggan membeli sebuah apartemen untuk 3,5 juta rubel., Membuat uang muka 1,5 juta rubel., Utang tersebut dibutuhkan 2 juta rubel. Premi asuransi untuk tahun pertama dari luka bakar dari 20 ribu. Gosok.

Namun dalam kenyataannya?

Sebenarnya mudah untuk memastikan kehidupan setiap perusahaan diakreditasi oleh bank. Di lapangan, manajer lebih memilih untuk tetap diam tentang hal itu karena berbagai alasan: dari ketidakmampuan untuk kepentingan materi karyawan. Cari tahu apa yang perusahaan lain bekerja sama lembaga keuangan, Anda dapat di kantor. situs. asuransi jiwa dengan hipotek di Bank Tabungan dapat diterbitkan di 16 perusahaan: "FAC", "Asuransi Absolute", "VTB Asuransi", "SOGAZ", "Zetta", "RESO", "Ingosstrakh", "Rosgosstrakh", "NASCO" "Renaissance", "bet", SF "Adonis", "Jenjang Siberia", "Spassky gerbang", "REGIONGARANT" CO "Surgutneftegaz". Tarif mungkin beragam atas atau bawah. Jika karyawan Sberbank menolak untuk menerima kebijakan seperti itu, meminta mereka penolakan tertulis.

tarik investasi asuransi

Program Investasi dana dari perusahaan "Bank Tabungan Asuransi Jiwa" menawarkan layanan sekaligus melindungi investasi dengan investasi dalam berbagai aset di pasar Rusia dan global. deposito bank membawa pendapatan yang stabil, tetapi rendah. Reksa dana menawarkan peluang pendapatan lebih menarik, tetapi dengan risiko besar, dan bimbingan mereka telah pindah menuju investor yang lebih canggih. Oleh karena itu, meningkatkan daya tarik program investasi Perusahaan Asuransi "Bank Tabungan Asuransi Jiwa." ulasan pelanggan mengkonfirmasi ini.

syarat-syarat

IC "Bank Tabungan Asuransi Jiwa" telah di lini produk investasi. Ketika membayar kontribusi dana diarahkan ke instrumen klasik (deposito bank, obligasi pemerintah), dan sisanya diinvestasikan dalam aset pelanggan yang dipilih. Namun, di bawah program ini risiko non-penerimaan pendapatan jatuh pada pelanggan. alat konservatif adalah bukti lebih lanjut dari "Bank Tabungan Asuransi Jiwa." Refund, atau lebih tepatnya jumlah investasi awal, pelanggan akan menerima, bahkan jika mereka memilih aset sepenuhnya disusutkan.

Program ini jangka panjang. pelanggan dapat mengakhiri masa kontrak jika diinginkan. Dalam hal ini, ia akan menerima jumlah penebusan. Pasar pasang surut terus-menerus alternatif. Kesempatan untuk mendapatkan pendapatan yang lebih tinggi dalam jangka menengah. kondisi pasar yang sukses dapat berubah sewaktu-waktu. Setelah dua atau tiga tahun, Anda dapat mengubah underlying asset tanpa pengurangan setelah dimulainya investasi.

IC "Asuransi Jiwa Bank Tabungan" produk investasi di lini tidak diposisikan sebagai alternatif untuk deposit. Hal ini ditujukan untuk pelanggan yang sudah memiliki deposit di bank, meliputi pendapatan kuartalan. Terjadi dalam hidup bisa terjadi. Dan keluar dari investasi jangka panjang karena hilangnya sementara pekerjaan dan upah tidak logis. Tetapi juga untuk menjaga anggaran tahunan bank di deposito juga salah. Dalam seperti investor dapat menerima minat dalam memperoleh penghasilan tambahan.

Hanya dalam waktu untuk program investasi yang berorientasi pada orang tersebut. Klien dapat memilih aset apapun di pasar Rusia dan global. Selain itu, peserta program memiliki keuntungan lain yang penting - perpajakan yang menguntungkan dari pendapatan yang diterima. Pelanggan yang telah menyimpulkan kontrak melalui Asuransi Jiwa Bank Tabungan untuk jangka waktu lima tahun berhak untuk pengurang pajak penghasilan pribadi. Pajak ini dikenakan hanya pada bagian yang melebihi pendapatan dari tingkat refinancing.

Asuransi Kesehatan Internasional

"Asuransi Jiwa Bank Tabungan" perusahaan menawarkan klien sebuah produk baru untuk perlindungan penyakit kritis dengan kemungkinan untuk menjalani perawatan di luar negeri. Hal ini akan memungkinkan pelanggan untuk mendapatkan keuntungan dari pengalaman spesialis dari klinik terkemuka dunia dan menutupi biaya penyediaan perawatan medis selama pengobatan penyakit berbahaya, rehabilitasi, pemeriksaan preventif, mendapatkan pendapat medis ahli. Keuntungan utama dari layanan - berbagai risiko, negara-negara di mana Anda dapat diobati, dan layanan baru.

asuransi kesehatan internasional memungkinkan Anda untuk mendapatkan bantuan dalam situasi di mana tidak bekerja VIII standar: perawatan kanker, operasi, rehabilitasi setelah transplantasi organ. Program ini menyediakan untuk memegang profobsledovany luar negeri. Kebijakan ini juga mencakup pengobatan penyakit yang telah ditemukan di pelanggan sebelum akhir kontrak (tapi tidak lebih awal dari 2 tahun), serta pada akhir masa tugasnya. Selain itu, pelanggan dapat membeli paket lain di luar negeri.

asuransi jiwa kredit internasional (Sberbank) memungkinkan pelanggan untuk menerima perawatan di rumah sakit terkemuka di seluruh dunia:

• di Jerman, Israel, Spanyol, Turki, Rusia - pengobatan kanker dan operasi;
• di negara manapun - transplantasi;
• di Israel - rehabilitasi dan menerima perawatan paliatif.

Pendekatan "all inclusive" dalam program asuransi menyediakan tidak hanya menerima pembayaran, tetapi juga layanan untuk organisasi proses pengobatan, perjalanan klien, serta iringan nya. layanan tingkat tinggi adalah sekitar jam. Pertama, sebelum, selama dan setelah pengobatan memberikan saran hotline. Kedua, dalam harga termasuk biaya perjalanan udara untuk klien dan kliniknya menyertai luar negeri. Pada saat-saat penyakit parah bantuan psikologis penting.

Istilah Program adalah 5 tahun. Kondisi disediakan untuk kemungkinan perpanjangan tahunan kontrak. Batas tahunan uang pertanggungan per orang adalah $ 1 juta dengan kemungkinan tiga kali lipat. Karena cakupan geografis yang luas dari kebijakan tersebut dikeluarkan hanya dalam dolar AS. Usia maksimum klien - 65 tahun. Ada program khusus bagi pelanggan yang memiliki kontrak untuk seluruh keluarga, yang terdiri dari 5 anggota.

Asuransi Pokemon - produk baru di pasar

Pokemon - adalah karakter dari game mobile baru Pokemon Go. Ini dirancang tidak hanya untuk gamer, tetapi juga para bankir. "Roketbank" adalah salah satu yang pertama yang meluncurkan program asuransi penangkap Pokemon. Untuk "menangkap" di cabang bank pemegang kartu karakter menerima 50 rubel ke rekening bonus.

Usaha ini baru saja bergabung Sberbank. Dia membuka website khusus untuk para pemain dengan alamat 28 unit, menarik karakter kartun. manajemen lembaga keuangan ini mengharapkan bahwa sumur akan mampu menarik cabang gamer antusias. Jika selama penangkapan salah satu klien Pokémon terluka, perusahaan SC "Bank Tabungan Asuransi Jiwa" untuk membayar asuransi untuk jumlah maksimum sebesar 50 ribu. Rub. Aplikasi untuk berpartisipasi dalam program dapat diajukan langsung dari situs.

Untuk gamer bunga lebih lanjut, Sberbank memegang kampanye "Selalu terhubung". pemegang kartu dapat mengaktifkan "Avtoplatezh" sampai 18 Agustus mengisi ulang setidaknya sekali - dan kemudian dengan menangkap lembaga kredit pokemon akan membayar pemain 500 bonus, "Terima kasih." Selain itu, klien akan perlu mengirim screenshot dan nomor ponsel dalam komunitas PM Sberbank di Facebook atau "VKontakte".

"Tinkoff Bank" menawarkan sahamnya kepada kondisi. Setiap klien, mengajukan permohonan kartu kredit Tinkoff Google Play, lembaga pinjaman akan membayar 2000 bonus. Mereka dapat membayar pembelian setiap di toko online, termasuk game Pokemon Go (1 poin = 1 rubel). Permainan, dan memberikan gamer cash-back pada semua pembelian Google Play (10%), restoran (2%) dan untuk semua pembelian lainnya (1%).