Penipuan dengan kartu bank dan memerangi itu. Bagaimana melindungi diri dari penipuan

Plastik kartu bank adalah sarana universal pembayaran. Ini menyediakan akses non-stop ke uang yang terdapat dalam akun Anda sekarang. kartu plastik dapat debet dan kredit. Artikel ini berfokus pada bagaimana melindungi diri dari penipuan.

Pelajari lebih lanjut tentang kartu

kartu plastik itu sendiri tidak mengandung uang tunai. Semua dari mereka adalah tanggungan pemilik. Sepotong plastik - hanya berarti akses ke uang.

Di sisi luar rincian pemilik kartu tercatat, yang diperlukan untuk bank untuk mengidentifikasi dan keputusan untuk melakukan operasi yang diminta. Untuk menggunakan kartu, belum tentu kehadiran fisik. Cukuplah untuk menentukan rincian.

Untuk saat ini, diciptakan banyak cara untuk meninggalkan terhormat debit pemegang bank atau kartu kredit tanpa dana. Ditulis oleh berbagai malware. data pribadi dicuri dari pemegang kartu. Hacked server perusahaan dan bank. Dengan mengirimkan pesan yang berbeda untuk ponsel dan karena itu warga mudah ditipu penjahat mendapatkan akses ke account, dll Penipuan dengan kartu bank - nyaman dan bisnis berisiko rendah. Dan ini adalah karena untuk menangkap penyerang, dan untuk membuktikan kesalahannya tidak begitu sederhana. kejahatan cyber dalam masyarakat modern melalui penggunaan teknologi informasi untuk tujuan kriminal adalah besar. Itu membuat pemegang kartu menjadi sandera dari situasi dan dan karena itu rentan terhadap penipuan.

Cara untuk mengakses peta

Penipuan dengan kartu bank dapat terjadi pada salah satu dari dua cara.

1. dicuri atau palsu kartu untuk membeli barang untuk dijual kembali.

2. Gunakan berbagai trik penyerang memperoleh akses ke ATM, rincian dan kode PIN rekening.

Mesin uang tunai atau ATM (telling otomatis (teller) mesin) yang dirancang untuk menyederhanakan transaksi untuk mengeluarkan, menerima, mentransfer uang, jasa pembayaran dan operasi keuangan lainnya, tanpa partisipasi dari karyawan dari lembaga kredit. Pada saat yang sama mengambil keuntungan dari layanan ini pada setiap saat sepanjang hari. Kesederhanaan, kenyamanan dan akses langsung ke kas melakukan ATM permintaan dan populer di kalangan penduduk, dan, akibatnya, di antara penjahat.

Penipuan dengan kartu bank terjadi melalui serangan hacker ditujukan pada ATM. Selain itu, dapat dilakukan dengan menyalin informasi dari kartu yang dilengkapi strip magnetik, membangun perangkap untuk tagihan yang mengarah ke hilangnya uang atau isu bukan seluruh jumlah yang diminta dari ATM.

Hilang atau dicuri kartu plastik ke tangan penipu bisa menghadapi tertulis pemiliknya off semua dana yang disimpan di rekening. Hal yang sama berlaku untuk kartu bank palsu, yang dibuat atas nama orang tertentu, pada rekening yang dananya telah tersedia.

Dilihat dari penipuan kartu

Hari ini, dengan informasi ini, diharapkan untuk membaca setiap warga negara. Penipuan dengan kartu plastik termasuk berbagai jenis trik dan penipuan.

Pemalsuan - manufaktur plastik dengan rincian identik kartu ini pemilik nyata. Trik ini memungkinkan Anda untuk melakukan operasi apapun. Untuk menyelamatkan diri dari penipuan, bank menetapkan perlindungan terhadap pemilihan detail. Pengembangan metode untuk mencuri uang dari kartu membuat metode ini kurang efektif biaya. Sekarang pilihan yang lebih sederhana adalah untuk mencuri rincian bank.

Phishing - metode pencurian dimana penipu melalui berbagai sarana komunikasi (telepon, email, dll) terkait dengan pemegang kartu atas nama bank. Tujuan mereka adalah untuk mengetahui pemilik dari data rahasia. Telepon phishing - cara yang sangat umum dari mencuri. Sejak pemegang kartu menerima panggilan, biasanya pesan yang menginformasikan bahwa pembayaran dilakukan dari rekening, Anda perlu membayar hutang, kartu tersebut akan diblokir, dll panggilan dilakukan dalam mode otomatis dan suara elektronik terdengar dengan informasi menakutkan, tanpa menentukan data lembaga keuangan, dari mana pesan dikirim. Setelah itu, untuk informasi lebih lanjut harus menghubungi operator. Teks yang sama menunjukkan dalam pesan SMS dan e-mail. Selama panggilan nomor yang ditunjukkan operator sedang mencoba untuk menemukan informasi sensitif yang nantinya akan memungkinkan penjahat untuk mengosongkan kartu. Penipuan oleh skimming memungkinkan untuk menyalin data menggunakan perangkat khusus pada ATM.

Pencurian informasi kartu dari server toko online, yang tidak diperlukan untuk menjaga catatan masing-masing pemiliknya. Tapi ini sering tidak dihormati. Para penipu berhasil digunakan.

Kadang-kadang karyawan bank yang tidak bermoral sendiri memberikan penjahat informasi pada peta. Atau karena kelalaian staf informasi ini menjadi milik penyusup.

Dengan bantuan penipu peralatan khusus hack kartu dengan kode PIN saat ATM digunakan dengan perangkat khusus (Micro, overhead keyboard, pembaca kartu). peralatan seperti membaca rincian dan password masuk.

Menggunakan ATM palsu juga memungkinkan Anda untuk kartu kosong. Penipuan membuat jalan "Lebanon lingkaran". Opsi ini memungkinkan penjahat untuk mengambil alih kartu orang lain. Untuk penipu yang ditempatkan di slot perangkat membaca sepotong film, yang tidak peta pembukaan pintu keluar setelah operasi. Dekat penyerang menawarkan untuk memasukkan kode PIN, mengatakan bahwa setelah tindakan ini akan memetakan. Setelah usaha yang gagal untuk scammers meyakinkan pemilik untuk mengubah hari berikutnya di bank, ketika mereka bekerja kolektor dan insinyur, tapi tidak ada yang akan terjadi sampai saat itu. Kartu ini dapat meninggalkan dengan aman. Ketika pemilik meninggalkan scammers ATM pulih peta film fotografi. Mereka menghapus segala cara.

penipuan kartu bank terjadi melalui CNP-transaksi, operasi yaitu dilakukan dalam jaringan internet atas dasar rincian. Pemilik dan plastik banknya tidak terlibat.

Operasi pada kartu dicuri atau hilang, apa yang terjadi dalam interval waktu antara peristiwa-peristiwa ini dan kunci plastik. Juga, banyak orang lupa menuliskan PIN Anda pada kartu itu sendiri, pada setiap selembar kertas atau di notebook. Dalam kasus pencurian atau kehilangan tas dengan penipu tas menjadi pemegang tidak hanya seluruh isi, tetapi juga uang dari rekening pribadi.

Mendapatkan - sebuah metode di mana pengulangan slip terjadi. Hal ini juga dapat dilakukan perubahan isinya. Untuk ini dilakukan pada terminal elektronik atau beberapa kartu slip sidik jari di imprinter tersebut. Hal ini diperlukan agar dapat mengubah jumlah transaksi atau pembuatan dokumen pembayaran baru setelah menandatangani slip pelanggan.

Pengembalian pembelian mengancam pemilik kartu kredit pergi ke dikurangi. Untuk melakukan hal ini, penipu, hacker atau karyawan perusahaan komersial di mana pelanggan melakukan pembelian, memegang operasi uang kembali, yang meningkatkan saldo kartu. Penyerang menggunakan agen yang terdaftar. Perusahaan trading mengingat pengembalian dana. Klien tetap dalam merah.

Apa yang harus dilakukan ketika mendeteksi tanda-tanda pertama dari penipuan?

penggunaan penipuan kartu pembayaran - fenomena yang sangat umum. korbannya bisa siapa saja dengan perangkat plastik. Oleh karena itu perlu untuk segera memblokir kartu ketika kecurigaan pertama. Dan bank dapat menulis pernyataan dari perselisihan dengan operasi, menyatakan alasannya, jika hal itu terjadi tanpa sepengetahuan Anda.

penipuan kartu Sberbank

perangkat plastik lembaga ini sangat sering mengalami serangan dari berbagai penipuan. Metode yang paling umum dari pencurian - SMS-pesan dengan teks bahwa kartu telah diblokir, dan untuk memulai kembali operasi diperlukan untuk memanggil nomor yang ditunjukkan. pemberitahuan teks seperti bisa mendapatkan ribuan pengguna Sberbank kartu. Jangan lupa bahwa semua pesan yang dikirim oleh Sberbank, berasal dari satu nomor. Jika pemberitahuan dari tujuan lain - itu adalah penjahat.

kartu penipuan Sberbank paling sering terjadi dengan perangkat plastik «Master Card Standard» dan «Visa Klasik». Oleh karena itu, untuk melakukan pembelian dengan mereka, terutama di internet, perlu di toko-toko yang telah diaudit, yang dapat Anda membaca ulasan.

PrivatBank

penipuan kartu PrivatBank yang paling sering dilakukan dengan menggunakan skimmer. Untuk nomor tidak melihat melalui ruang yang telah ditentukan ketika penyerang PIN diberikan harus kelapa dekat urutan keluar.

Cara lain - "uang tambahan", yang memungkinkan penipu untuk mengetahui kode telah datang dalam SMS-pesan kepada pemegang kartu, yang dia sendiri pemilik akun (tidak mencurigai trik) mendikte melalui telepon. Hal ini sering terjadi ketika Anda membeli dari toko online.

penipuan kartu "Jagung"

Penjahat sering menggunakan satu cara yang menarik untuk mencuri uang, di mana peta "Jagung" digunakan. Penipuan terjadi dengan menciptakan sebuah toko online, seolah-olah dari "Euroset", di mana Anda dapat melakukan pembelian jauh lebih murah daripada di salon. bonus plus. Untuk melakukan pembelian, konselor perlu mendikte nama lengkap, tanggal lahir, kartu barcode, kata rahasia, yang datang dalam pesan teks, yaitu, informasi yang dalam hal apapun tidak mungkin untuk mengatakan. Setelah itu, dengan rekening kartu didebet uang dan pemegang rekening tetap tanpa membeli.

Siapa yang akan mengembalikan uang yang dicuri?

Pengembalian dicuri oleh penipu, terjadi setelah penyelidikan, yang harus membentuk beberapa fakta.

1. Lakukan sendiri pemiliknya menghabiskan tabungan mereka, dan kemudian memutuskan untuk mengembalikan mereka?

2. Kesalahan ATM atau bank?

3. Atau merupakan karya scam?

Jika ditentukan bahwa write-off uang bukanlah kesalahan dari pemegang kartu, ia dikembalikan jumlah dicuri. penerbit wajib mengembalikannya, yang biasanya tidak terburu-buru untuk melakukannya. Beban kompensasi ditugaskan ke titik penjualan atau acquirer. Sementara peserta memahami tentang siapa yang harus kembali kerugian dan siapa yang harus disalahkan, pemegang kartu dapat mengharapkan uang mereka untuk waktu yang lama. Agar tidak menunda pertimbangan oleh regulator bertindak sebagai sistem pembayaran, yang membentuk aturan umum untuk semua peserta, waktu dan perilaku algoritma.

Proses penyelidikan pencurian dari rekening

penipuan kartu kredit, serta perangkat debit dan plastik, ada metode yang sama. Ini berarti bahwa penyelidikan untuk mengidentifikasi mereka yang bertanggung jawab atas apa yang terjadi pencurian terjadi dengan skema tunggal.

Awalnya, perusahaan pengakuisisi (pemilik ATM) didebet dengan jumlah yang kontes pemegang. Penerbit (bank) membutuhkan pengakuisisi untuk memberikan dokumen. Mereka harus mengkonfirmasi keabsahan mendebet. Itu diberikan tiga puluh hari. Dalam waktu yang ditetapkan menyediakan pengakuisisi diklaim dokumen dan membiasakan mereka dengan pemegang rekening. Jika klien setuju dan menegaskan fakta dari operasi, masalah ini dianggap sebagai kepastian, dan penyelidikan dihentikan. Jika pengakuisisi telah memberikan dokumen disusun dengan pelanggaran, atau istilah diabaikan, jumlah tersebut didebet dari rekening mendukung bank (penerbit), dan kemudian menghapus fakta berpendapat dan menyatakan alasan yang sah. Pada tahap ini, uang pemilik tidak akan dikembalikan. Setelah pembatalan, dalam empat puluh lima hari, jika tidak diikuti dengan tindakan pada bagian dari pengakuisisi, jumlah dicuri dikreditkan ke rekening pemegang kartu pembayaran.

Ada situasi ketika pemilik ATM tidak benar merespon permintaan emiten untuk dokumen, karena percaya bahwa baik dia maupun outlet tidak bersalah pencurian, karena itu, tidak diperlukan bertanggung jawab untuk itu. Dalam hal ini, penyelidikan dilakukan sebaliknya.

Jumlah yang sama dengan uang yang dicuri didebet dari rekening pengakuisisi penerbit. Hal ini didokumentasikan. Setelah itu, penerbit harus membuktikan tidak bersalah sebelum pengakuisisi. Jika gagal, pemilik ATM mengembalikan jumlah yang dicuri untuk pemegang kartu.

Ada kasus di mana argumen pengakuisisi yang tidak meyakinkan atau tidak sepenuhnya membuktikan bahwa dia benar. Dalam kasus tersebut, tanggung jawab untuk pencurian terletak pada beberapa aspek proses dan penyelidikan yang dilakukan oleh pemukiman predarbitrazhnogo. Untuk melakukan hal ini, penerbit harus diajukan dalam waktu enam puluh hari dari aplikasi untuk pemeriksaan kasus dari saat tagihan balik. Selama pengakuisisi tindakan dan penerbit yang membuktikan dirinya tidak bersalah dengan membawa argumen dan bukti. Jika para pihak mencapai kesepakatan, pembayaran ganti rugi terjadi sama, jika tidak, kasus ini disebut Komite Arbitrase. Ini adalah Komisi sistem pembayaran. Komite akan mempertimbangkan semua argumen dan bukti para pihak, dan kemudian menyimpulkan. Keputusan komite arbitrase bersifat mengikat. Jika para pihak tidak setuju keputusan, menarik, tetapi jumlah pencurian dalam hal ini tidak boleh kurang dari lima ribu dolar.

Proses penyelidikan penipuan dengan ATM

Penipuan dengan kartu pembayaran yang terkait dengan operasi yang dilakukan melalui ATM, melewati tahap-tahap lain dari penyelidikan. Jika ATM tidak memberikan uang, emiten pengakuisisi mengirimkan permintaan untuk memverifikasi kemungkinan kegagalan teknis dalam melayani rekening tertentu atau memiliki distribusi yang tidak tepat dari tagihan. Situasi semacam ini tidak penipuan.

Jika menggunakan ATM yang dilakukan penipuan transaksi seperti penarikan tunai, penyelidikan mengambil penerbit tunggal atau partisipasi dengan pengakuisisi. Hal ini diperjelas rasa bersalah dan kompromi pemegang kartu poin. Untuk sebagian besar kasus tersebut, penerbit bertanggung jawab, jadi dia mengantisipasi risiko ini dalam rangka untuk mengkompensasi pencurian kompensasi pemegang kartu dari perusahaan asuransi.

Berjuang bank dengan penipuan

Penipuan dengan kartu bank berarti bahwa banyak lembaga harus bertarung dengan penjahat. Tapi dengan ini mereka tidak selalu berhasil mengatasinya.

Misalnya, untuk memerangi skimming sering menggunakan teknologi IBS + perlindungan dari perusahaan «TMD Security». perusahaan adalah pemimpin dalam perlindungan pencipta skimming ATM. Keberhasilan teknologi karena fakta bahwa perlindungan khusus dipasang di dalam, cocok untuk semua jenis ATM dan mudah untuk merakit.

Pindah ATM sistem operasi «Microsoft Windows», SD basis «Intel» menggunakan protokol TCP / IP, sebaliknya, secara signifikan meningkatkan risiko serangan. Untuk tujuan ini, penipu melaksanakan ditargetkan (target) serangan.

Sekarang semakin banyak penjahat yang beralih ke berbagai program untuk mendapatkan akses ke kartu pembayaran. Mereka masuk dalam ATM. Setelah itu program akan mengumpulkan semua informasi yang relevan tentang operasi. Seperti ATM tidak berbeda dari ATM normal. Oleh karena itu, rata-rata orang untuk mengenali adalah mustahil.

Penipuan dengan kartu bank dapat dicegah dengan pemasangan fitur keamanan khusus pada ATM. Mereka mewakili sinyal di pintu zona layanan dan program untuk menyebabkan perlindungan informasi.

Bagaimana melindungi diri dari penipuan?

penipuan kartu kredit atau perangkat plastik debit - saat ini fenomena yang sangat umum. Oleh karena itu perlu untuk mengambil langkah-langkah untuk meminimalkan risiko pencurian dana. Untuk melakukan ini, Anda harus mengikuti aturan berikut.

1. Jangan berbagi PIN Anda, tidak untuk menulis pada kartu, bookmark, dll

2. Jangan mentransfer kartu Anda untuk orang lain.

3. Lakukan pembelian di toko-toko diaudit.

4. Tutup Keyboard tangan Anda saat memasukkan kode pribadi.

5. Jangan melaporkan karyawan imajiner dari rincian kartu bank.

6. Jangan memberitahukan password Anda, yang datang dalam pesan di telepon.

7. Dalam hal kehilangan atau kehilangan kartu, Anda harus memiliki nomor telepon seluler yang dapat segera diblokir.

Saat ini, kami menciptakan bentuk-bentuk baru dari penipuan dengan kartu bank dan metode perlindungan terhadap pencurian. Oleh karena itu, di samping tindakan pencegahan yang disediakan oleh penerbit, acquirer, atau perusahaan komersial, Anda harus mematuhi semua persyaratan oleh pertahanan.