Penolakan asuransi setelah pinjaman: dasar, alasan dan dokumen

Setiap kali memasuki pinjaman, peminjam dihadapkan dengan kebutuhan untuk membeli polis asuransi, tapi kadang-kadang itu tidak sama. Bank sebagai lembaga kredit untuk meminimalkan risiko mereka, dan peminjam tidak ingin membayar lebih untuk yang tidak perlu membantunya. Cobalah untuk mencari tahu kapan harus diasuransikan dan bagaimana membuat penolakan asuransi setelah pinjaman.

Apa asuransi dan yang membutuhkannya

Memilih dari penawaran kredit perbankan yang diusulkan, peminjam sedang mencoba untuk memilih sendiri pilihan terbaik: mudah pada bunga tahunan dan pembayaran bulanan. Dan sangat sering bingung bertanya, lalu mengapa karyawan bank sehingga terus-menerus berusaha untuk "melindungi" dari situasi asuransi yang berbeda? Mengapa manajer kredit terus-menerus disarankan untuk menempatkan cek di kotak "Saya setuju untuk diasuransikan," memprediksi jika respon negatif ke bank? Tentu saja, perjanjian secara eksplisit menyatakan bahwa peminjam wajib memperoleh polis asuransi, namun pada kenyataannya ...

Asuransi adalah ...

Jadi, asuransi - adalah salah satu program perbankan, di mana ia berusaha untuk melindungi diri dari kemungkinan non-pembayaran kredit. Hari ini, asuransi - aplikasi untuk semua jenis pinjaman yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan. Ketika klien mengalami masalah keuangan, mampu membayar kredit mereka, untuk itu mulai melakukan fungsi ini perusahaan asuransi tidak lagi.

kasus apa - asuransi

Asuransi diaktifkan atas terjadinya kasus-kasus tertentu diakui oleh asuransi:

• terjadinya situasi di mana peminjam kehilangan kemampuan untuk bekerja dan menerima kelompok cacat (II atau III);
• peminjam kehilangan tempat kerjanya tidak atas kemauan sendiri (pemecatan);
• tidak dapat memenuhi kewajibannya karena bencana alam telah terjadi (misalnya, bencana alam);
• kematian peminjam.

Jumlah yang Anda harus membayar asuransi adalah persentase dari pinjaman (pokok) dan itu adalah karena tidak selalu dibenarkan pereplachivaniya kebanyakan orang mencoba untuk melakukan penolakan asuransi setelah pinjaman. Kebetulan, perkiraan jumlah pembayaran bervariasi di kisaran 25-30%. Asuransi ditambahkan ke setiap pembayaran bulanan didistribusikan secara merata pada seluruh jangka waktu pinjaman.

Tentu saja, aspek-aspek positif dari asuransi yang hadir, tetapi tidak selalu mungkin terjadinya kejadian yang diasuransikan, dan, akibatnya, pembayaran kompensasi. Sebagai contoh, jika peminjam setelah pendaftaran kredit mulai mengubah situasi keuangan untuk buruk (berhenti dari pekerjaannya dan tidak mampu untuk membayar hutang) harus, sesegera mungkin untuk menarik perusahaan asuransi, pernyataan tentang hal itu. Tanggal di mana harus memberitahu perusahaan asuransi mereka, ditentukan dalam kontrak, tetapi biasanya mereka tidak melebihi 3 hari.

Bagaimana mengurangi pembayaran asuransi

Jika peminjam menolak untuk diasuransikan, dalam banyak kasus, itu akan menunggu penolakan dari pinjaman bank. Hal ini disebabkan keengganan bank kehilangan uang mereka. Tapi, jika Anda masih memungkinkan peminjam untuk memastikan diri mereka sendiri, ada sejumlah pertanyaan yang akan membantu untuk mengurangi pembayaran:

1. Jika pinjaman yang akan dilunasi dalam waktu singkat, juga akan mengurangi jumlah asuransi? Ya. Dan itu adalah cara yang paling menguntungkan yang akan memaksimalkan tabungan pada asuransi.
2. Kembali jika uang untuk asuransi dibeli jika kejadian yang diasuransikan belum terjadi? Jawaban atas pertanyaan ini hanya dalam perjanjian kredit dan dijamin dalam periode di mana hal itu bisa dilakukan. Tapi peminjam harus siap, bahwa perusahaan asuransi akan melakukan segala upaya untuk mencegah hal itu terjadi.
3. Apa yang mengancam penolakan asuransi jika pinjaman tersebut telah disetujui: denda atau perubahan perjanjian pinjaman? Ada dua kemungkinan jawaban. Pertama, bank depan waktu, mewajibkan peminjam untuk mengembalikan dana kredit dalam waktu dua minggu dan pada saat yang sama untuk membayar denda yang ditetapkan oleh kontrak. Kedua, bank tidak akan menuntut pelunasan awal, sebagai gantinya, ia akan menaikkan beberapa poin bunga tahunan atas pinjaman. Sejauh persentase tahunan akan meningkat, menurut perjanjian pinjaman, dan dalam setiap kasus individual. Dengan demikian, bank berusaha untuk melindungi diri sebanyak mungkin dari peminjam yang membuat keluar penolakan asuransi setelah pinjaman.

Tugas peminjam atau kesepakatan sukarela?

Dalam kasus di mana asuransi mungkin wajib, tidak begitu banyak:

1. Ketika membuat pinjaman hipotek: sesuai dengan Pasal 31 Undang-undang Federal "Pada Mortgage", dibeli oleh perumahan peminjam berjanji untuk bank dan, sesuai dengan ketentuan kontrak, dikenakan asuransi.
2. Dengan jenis produk kredit perbankan yang dikeluarkan. Ketika properti yang dibeli oleh peminjam yang tergabung di bank, di bawah persyaratan perjanjian (misalnya, kendaraan). Dalam hal ini, kewajiban peminjam dikenakan dalam bentuk asuransi mobil terhadap kerusakan atau kerugian.
3. Membuat setiap pinjaman konsumen, bank memiliki hak untuk mewajibkan peminjam untuk membeli kebijakan asuransi kesehatan atau kehidupan, yaitu, dengan segala cara untuk melindungi diri mereka sendiri untuk kinerja yang tepat dari tugas-tugasnya di bawah kontrak.

By the way, Undang-undang Federal "Pada kredit konsumen" menyenangkan inovasi. Jadi, jika Anda membuat pinjaman bank bersikeras membeli polis asuransi peminjam, seperti kehidupan, maka peminjam dapat sekarang tidak setuju. Secara hukum, jenis asuransi ini tidak diperlukan. Dalam hal ini bank diwajibkan untuk menawarkan peminjam solusi alternatif: untuk mendapatkan pinjaman dengan pendaftaran asuransi atau menerima pinjaman tanpa asuransi, namun dengan kondisi yang sebanding (misalnya tingkat bunga yang lebih tinggi). Juga, bank wajib menawarkan peminjam memilih perusahaan asuransi itu sendiri, tetapi dari daftar tertentu.

Bagaimana untuk memecahkan masalah di "Bank Tabungan"

Mengeluarkan keputusan - bagaimana memilih keluar dari asuransi pinjaman setelah menerima - lembaga perbankan memandang berbeda. Jadi, untuk mengembalikan asuransi kredit konsumen di "Bank Tabungan", ada 2 cara:

1. Jika kurang dari 30 hari dari tanggal penandatanganan kontrak, peminjam pergi ke cabang bank di mana ia membuat pinjaman. Selanjutnya, bebas-bentuk tertulis permintaan untuk pengembalian dana asuransi yang tidak terpakai dalam nama kepala divisi. Di sini, jumlah asuransi akan dikembalikan secara penuh.
2. Jika tanggal ditulis penandatanganan aplikasi serupa telah berlalu lebih dari 30 hari. Tapi jumlah yang akan dikembalikan akan menjadi 50% dari jumlah asuransi.

Kembali asuransi hipotek dan kredit mobil mungkin, menggunakan skema yang sama untuk pinjaman konsumen. Tapi ada peringatan: jika pinjaman tersebut telah dilunasi lebih cepat dari jadwal, dan asuransi yang dibayar seluruh jangka waktu pinjaman, akan mustahil untuk membuat surat pernyataan asuransi setelah pinjaman. "Sberbank" itu tidak akan kembali.

Bank "Setelem"

Kembali premi asuransi dalam "Setelem" -Bank mungkin, tapi di sini penting adalah apa kebijakan itu dibeli. Jika kebijakan itu untuk membeli hidup dan kesehatan, dalam waktu 21 hari dari tanggal penandatanganan kontrak untuk datang ke kantor perusahaan asuransi dan mengisi sampel non-asuransi setelah pinjaman. Asuransi akan dikembalikan kepada peminjam untuk membayar kembali pinjaman.

Jika asuransi yang komprehensif (asuransi properti terhadap kerusakan ditambah kecacatan dan hak milik, ditambah asuransi kesehatan) telah diterbitkan, maka akan lebih sulit. Penanggung dalam "Setelem" bank LLC IC "Bank Tabungan Asuransi Jiwa." Dan dalam hal ini, keputusan akan diambil "Bank Tabungan" setelah kegagalan peminjam untuk menulis oleh asuransi setelah pinjaman. "Setelem" untuk kembali asuransi tidak bisa membantu.

Bank "ICD"

Kembali kebijakan asuransi yang dibeli di "ICB" hampir mustahil. Harus membaca kontrak beberapa kali, agar tidak kehilangan uang.

Sebagai contoh, peminjam berlaku untuk bank untuk kredit konsumen dalam jumlah 350 ribu rubel. manajer kredit secara lisan menjelaskan bahwa prasyarat dalam memperoleh kredit - itu pendaftaran asuransi (terhadap hilangnya pekerjaan ditambah dari kecelakaan, penyakit, dan kematian). Sesuai dengan kontrak, jumlah yang Anda dapat membayar lebih cepat dari jadwal, dengan kembalinya setidaknya 50% dari jumlah asuransi. Kondisi seperti membuat peminjam, dan ia menandatangani kontrak, dia tidak belajar dengan hati-hati. Jumlah total, yang dihitung bunga tahunan sebesar 500.000 rubel. Setelah enam bulan peminjam untuk prabayar pinjaman dan menulis sebuah pernyataan tentang pembayaran jumlah yang tidak terpakai nya diasuransikan. Tapi bukannya 75.000 rubel yang dijanjikan (asuransi sebesar 150 000), ia terdaftar hanya 9000.

Mulai memahami, peminjam akan segera menemukan kebenaran: studi kurangnya perhatian biaya dia perjanjian kredit dari kebijakan pembelian 4 asuransi di perusahaan asuransi populer, dua di perusahaan lain. Untuk bergabung biaya asuransi kelompok dalam jumlah 60 000 rubel tidak dikembalikan sama sekali dalam keadaan apapun. Meskipun penolakan tertulis dari asuransi setelah pinjaman, "ICD" tidak lagi uang kepada peminjam.

Bank "Renaissance"

Bank "Renaissance" memungkinkan peminjam untuk menyerah asuransi pada dua kesempatan.

1. Setelah menandatangani kontrak dalam waktu 5 hari, peminjam menerbitkan penolakan asuransi setelah pinjaman. "Renaissance" bank akan mengembalikan premi asuransi. Jika Anda menulis pernyataan kemudian, perusahaan asuransi akan berlaku Art. 958 dari Kode Sipil Federasi Rusia, mengakhiri kontrak dan mengembalikan uang.
2. Mendapatkan dana kredit prematur, perusahaan asuransi kembali ke peminjam hanya sejumlah premi asuransi, yaitu, "perusahaan asuransi memiliki hak untuk menerima sebagian dari premi asuransi, berdasarkan pada waktu selama tindakan kontrak asuransi."

Beberapa kata dalam kesimpulan

Keputusan apakah atau tidak untuk diasuransikan, peminjam menerima, tapi bahkan ketika itu adalah pilihan yang positif selalu mungkin untuk mengeluarkan penolakan asuransi setelah pinjaman.

Dan tip. Peminjam harus sama untuk pengembalian dana asuransi di dua salinan, dan mengharuskan karyawan perusahaan asuransi atau bank dicap nomor seri dan tanggal pada salinan Anda. Kadang-kadang dokumen hilang properti ...