"BIN": keandalan rating. "BIN" di peringkat bank-bank Rusia

"BIN" didirikan pada tahun 1993 sebagai bank tawanan, dan sekarang telah menjadi lembaga keuangan komersial ukuran rata-rata, yang memiliki jaringan cabang di banyak wilayah Rusia. Pada tahun 2014 laba bersih meningkat lima kali lipat, mencapai keuntungan bersih lebih dari 69 juta dolar (lebih dari 3,9 miliar rubel). Peringkat "BIN" dalam hal kehandalan, menurut Bank Central - tempat ke-20 dengan ukuran aset 413.200.000.000 rubel.

Pertumbuhan yang cepat

"BIN" dekade terakhir, berkembang pesat, mengambil langkah dalam serangkaian bank menengah di lebih dulu Bahasa Rusia dua puluh. Terutama krisis jenuh tampaknya banyak pada tahun 2014. Lembaga keuangan telah mengakuisisi beberapa aset, termasuk "Kartu BIN Kredit" (sebelumnya "Moscomprivatbank"), "BIN Murmansk". (Nama sebelumnya - JSC "DNB Bank") dan pertumbuhan bank " Selain itu, 55% dari aset total pangsa disediakan tepat "BIN". Penilaian Organisasi sebagai hasilnya meningkat secara substansial.

Akuisisi aset kontribusi terhadap diversifikasi basis pelanggan, meningkatkan diversifikasi usaha dan memperbaiki situasi kelompok konsolidasi dalam hal aset: menurut indeks ini bank menempati tempat ketujuh dalam peringkat semua-Rusia (pada 2015/01/04), tahun sebelumnya - hanya tempat ke-40.

Peringkat bank: "BIN"

Krisis ekonomi telah secara signifikan reshuffle dek lembaga keuangan Rusia. Jika sebagian dari mereka memerlukan dukungan pemerintah yang luas, "BIN", sebaliknya, memperkuat posisi. Selain itu, sebuah portal berpengaruh Banki.ru karena keberhasilan yang cepat dari organisasi tertentu telah mengakui nya Bank of the Year pada tahun 2014. Dia berada di depan raksasa diakui. Di antara mereka, "Bank Tabungan", "VTB", "Gazprombank" dan mitra lainnya.

ahli asing juga mencatat "BIN". Peringkat analis dari berkorespondensi Standard & Poor ke peringkat «B». Ini adalah indikator yang baik untuk bank-bank besar Rusia, yang mencerminkan dan kekuatan, dan risiko spesifik yang melekat dalam perekonomian daerah. Indikator lain:

• Tempat ketiga di antara bank-bank komersial yang paling dapat diandalkan di Rusia (2015/04/01).
• profitabilitas 10 (2015/04/01).
• 18 th di peringkat "Interfax-100" (1 kuartal 2015).
• 27 ukuran modal ekuitas (2015/04/01).

perkiraan analis

Akuisisi aset yang signifikan, diamati tahun lalu, membebankan tertentu risiko. Bank analis mencatat bahwa "BIN" strategi adalah oportunistik dan agresif pada waktu yang sama. Hal ini dapat terkena risiko tinggi integrasi, mengingat ukuran besar dari aset yang diperoleh dan rencana untuk memperluas bisnis dalam kondisi saat ini beroperasi merugikan bagi bank di Rusia. Sementara itu, struktur terfragmentasi dalam kelompok dapat cukup melengkapi satu sama lain dan membentuk sebuah organisasi yang akan menjadi pemain yang kuat di pasar dengan model bisnis jangka panjang yang stabil dan kemampuan yang kuat untuk menghasilkan keuntungan.

Faktor positif adalah bahwa aset yang diperoleh sesuai dengan strategi jangka panjang untuk memperkuat posisi pasar dari "BIN" di segmen ritel dan diversifikasi profil bisnis. Berkat posisi aset yang baru diperoleh dari perusahaan di segmen deposito ritel dari pelanggan ditingkatkan. Pada 2015/04/01 "BIN" di peringkat bank-bank Rusia dalam hal indikator ini berlangsung 7. Selain itu, perusahaan ini mampu memasuki pasar sejumlah wilayah Rusia yang penting. Di masa depan, jaringan cabang akan total 450 poin penjualan di lebih dari 60 daerah pada akhir 2015 menyusul rencana penutupan departemen tidak efisien.

keandalan Penilaian

BankStars IA hasil analisis cepat laporan keuangan ditugaskan PJSC "BIN" rating keandalan "memuaskan". Menurut BankStars, lembaga ini ditandai dengan risiko sedang default kewajibannya kepada kreditur dan deposan. Namun, stabilitas bank sensitif terhadap perkembangan negatif dari situasi.

likuiditas

Berdasarkan analisis dari struktur neraca PJSC "BIN", yang BankStars likuiditas lembaga pemeringkat dinilai sebagai cukup tinggi. Kesimpulan didasarkan pada dana stabil dalam deposito dan rekening bank saat ini dan kelompok bank yang mirip dalam hal aset. Perusahaan ini mampu menjamin pelaksanaan tepat waktu pengembalian pinjaman, deposito dalam kasus realisasi kemungkinan skenario stres.

kapitalisasi

Pada 2014, peningkatan dinyatakan dalam tingkat kapitalisasi kelompok keuangan untuk 13,05% karena peningkatan ekuitas, sementara mengurangi volume aset PJSC "BIN". Penilaian kemampuan untuk mengkompensasi kerugian potensial dalam kasus skenario stres sendiri dana diperkirakan sebagai cukup tinggi.

Kualitas portofolio kredit

Menurut laporan itu, volume pinjaman jatuh tempo "BIN" pada 2014/01/01 sebesar RUR 3623610000. (2,63% dari portofolio), meningkat pada bulan Desember 2013 RUR 189.610.000. Ketentuan kerugian meningkat RUB 156.140.000. dan membuat tanggal pelaporan RUB 5752920000. (4,17% dari portofolio). cadangan bank dibentuk penyisihan kerugian atas pinjaman untuk menutupi pinjaman jatuh tempo saat ini dengan koefisien 1,59. Pada tanggal pelaporan portofolio pinjaman ditandai dengan pangsa sedikit lebih kecil.

faktor pertumbuhan

Tempat di peringkat "BIN" di antara pesaing / mitra dipengaruhi oleh faktor-faktor berikut.

positif:

• peningkatan basis pelanggan dan pangsa pasar yang berkembang;
• dukungan yang kuat dalam bentuk suntikan modal dari pemegang saham;
• diversifikasi basis sumber daya.

negatif:

• eksposur yang tinggi terhadap risiko aset terkait integrasi diperoleh pada tahun 2014, dan strategi pertumbuhan yang agresif;
• lemah profitabilitas dari operasi, terutama disebabkan oleh lemahnya kinerja portofolio kredit ritel tanpa jaminan, risiko tinggi;
• perlambatan pertumbuhan ekonomi makro dan kondisi operasi yang merugikan bagi semua bank di Rusia.

pemegang saham utama

Diharapkan bahwa pemegang saham utama - M. O. Shishhanov dan MS Gutseriev - akan mendukung pengembangan "BIN" dan memberikan modal yang cukup untuk mencapai target pertumbuhan yang ambisius. Dalam 2011-2014 mereka membuat infus biasa modal: 16,3 miliar rubel di tingkat ibukota 1 dan 3,9 miliar rubel modal Tier 2.

Aset yang dimiliki Shishkhanov Gutseriev dan sektor non-bank, secara keseluruhan pelengkap bisnis "BIN". Secara khusus, dana pensiun dan perusahaan asuransi yang dimiliki oleh pemodal Shishkhanov dapat memberikan sinergi, menawarkan pelanggan layanan yang komprehensif, yang memungkinkan untuk meningkatkan basis pelanggan.

Kapitalisasi dan profitabilitas PJSC "BIN"

Rating kredit modal dan pendapatan ditandai sebagai moderat. Kapitalisasi disediakan terutama oleh infus ekuitas pemegang saham. indikator evaluasi sebagai moderat berdasarkan perhitungan bahwa rasio RAC tanpa memperhitungkan amandemen diversifikasi dan konsentrasi risiko akan menjadi sekitar 5,1% dalam 18-24 bulan ke depan. Perkiraan ini tergantung pada harapan berikut:

• Peningkatan aset 34% pada tahun 2015 karena konsolidasi bank dari "pertumbuhan" dan "BIN Murmansk" (14%) dan pertumbuhan organik (20%).
• suntikan modal dari 10 miliar rubel. pada tahun 2015, meskipun fakta bahwa 6 miliar rubel telah diterima pada bulan April.
• keuntungan modal (1,5 miliar) melalui penerbitan efek baru untuk mengkonsolidasikan "BIN Murmansk".
• Capital gain yang dihasilkan dari pengakuan awal dari kelompok aset "PERTUMBUHAN".
• Penurunan margin bunga bersih dari 4,3% pada tahun 2014 menjadi 4% pada tahun 2015 karena meningkatnya biaya pendanaan dan meningkatnya persaingan di sektor perbankan Rusia.
• penurunan Net - sekitar 3,5% pada 2015-2016, dibandingkan dengan 2,1% pada 2012-2014 (nilai rata-rata) karena memburuknya situasi ekonomi.

prospek

Pada tahun 2014, akses ke "BIN" untuk mengamankan pelanggan korporat telah meningkat. Dia adalah lembaga keuangan swasta, oleh karena itu terhadap dirinya tidak menerapkan sanksi regulator AS dan Uni Eropa (sebagai lawan bank-bank BUMN besar Rusia). Selain itu, ukuran pertumbuhan "BIN" memungkinkan dia untuk melayani pelanggan yang lebih besar. Akibatnya, perusahaan telah menarik sejumlah perusahaan swasta dan publik sebagai peminjam dan deposan, yang mengakibatkan penguatan basis pelanggannya. risiko pinjaman kepada pihak terkait yang dinilai sebagai moderat: pangsa kredit kepada pihak terkait menyumbang sekitar 2,6% dari portofolio kredit (2014/12/31).

Pada periode 2015-2016 gg. melihat lemah keuntungan "BIN" indikator dari operasi sebagai akibat dari melemahnya kinerja yang diharapkan dalam segmen kredit ritel tanpa jaminan dan kartu kredit. Laba dari aktivitas operasi pada tahun 2014 adalah negatif sebagai akibat dari pengeluaran yang signifikan pada penciptaan cadangan "Kartu Kredit BIN", diperoleh tahun lalu.

Faktor positif - ibukota peraturan "BIN" didukung oleh pinjaman subordinasi sebesar 12,7 miliar rubel. Pada 2015/01/04 rasio modal organisasi adalah 13,2%, yang secara signifikan lebih tinggi dari tingkat minimum 10% yang ditetapkan oleh regulator.