Hitam daftar bank-bank Rusia

Selama enam bulan terakhir Rusia terguncang komunitas perbankan: salah satu topik utama untuk diskusi adalah bank-bank yang ada di blacklist. Apa daftar ini, dan apa yang mengancam organisasi memasuki daftar semacam ini?

bank blacklist pertama kali muncul hampir 10 tahun yang lalu, dan pada musim panas 2004. Kemudian Bank Sentral dilakukan salah satu perusahaan pertama di dunia "bersih-bersih" nya dari perbankan domestik dari pemain yang tidak bermoral. Pejalan kaki di blacklist jaringan mendorong saling tidak percaya di pasar pinjaman antar bank, yang menyebabkan hilangnya likuiditas dengan beberapa bank kecil dan menengah. Akibatnya, beberapa organisasi telah kehilangan lisensi mereka, tapi regulator mampu menjaga situasi di bawah kontrol dan mencegah longsor kebangkrutan.

bagian dari imajinasi

Pada pertengahan November 2013 adalah gelombang pertama dari rumor dan sindiran tentang keberlanjutan lembaga kredit tertentu. Kepala Bank Sentral Elvira Nabiullina selama semua wawancara membantah informasi ini, dan tanpa lelah, saya ulangi, bahwa regulator tidak terlibat dalam menyusun setiap stop-daftar. Posisi yang sama dibagi oleh Asosiasi Bank Rusia, menolak untuk mengakui keberadaan blacklist.

Munculnya informasi tersebut pimpinan Bank Sentral dan ARB menjelaskan fakta-fakta dari persaingan tidak sehat di sektor perbankan, respon mungkin pada bagian dari pelanggan utama dari bank yang melakukan operasi pada pencucian uang, serta keinginan dari beberapa peminjam besar tidak membayar pinjaman besar setelah pencabutan lisensi mereka telah dilakukan.

Musim Dingin 2014: waktu untuk menurunkan bank

Advokasi menghasilkan beberapa hasil, namun sebagian besar Rusia setiap pagi mulai dengan mencari informasi tentang bank dalam daftar hitam termasuk tanggal saat ini. Meskipun saat ini sistem asuransi deposito, beberapa investor memilih untuk menarik tabungan mereka dari organisasi berpotensi bermasalah. Kepala perusahaan dengan rekening di bank, tertangkap dalam daftar dipublikasikan juga lebih suka menyimpulkan dari mereka uang.

Segera, banyak bankir, mengingat terkenal mengatakan bahwa uang menyukai keheningan, berhenti untuk mengomentari topik blacklist. Jika wartawan dapat memperoleh informasi mengenai hal ini, sudah sangat pelit dan tidak konsisten.

spesialis retorika Total dikurangi menjadi ekspresi klasik: "Live - lihat". Secara khusus, sekretaris pers dari "SMP Bank" Igor Ilyukhin dalam sebuah wawancara dengan "Bankir.ru" mengatakan bahwa ia secara pribadi memiliki 3 blacklist, yang menampilkan, termasuk organisasi dan dengan lisensi № 1481, yaitu, "Sberbank Rusia. "

Sedikit tentang kebenaran informasi

Perlu dicatat bahwa beberapa bank yang terdaftar dalam daftar hitam, maka benar-benar telah kehilangan izin. Salah satu daftar tersebut mengandung 48 organisasi, diterbitkan 4 Desember 2013. Dari sekarang sampai akhir kuartal pertama 2014 yang dicabut izin dari 12 bank yang berada di daftar. Di antara "waktunya almarhum":

• Desember 2013 - "Proyek Pembiayaan Bank", "bank investasi", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januari 2014 - "My Bank".
• Februari 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Maret 2014 - "Rusia Tanah Bank", "Monolith", "Sovincom", "bisnis energi".

Dengan demikian, informasi tentang situasi keuangan yang buruk dan kemungkinan pencabutan izin untuk seperempat dari lembaga kredit dari daftar hitam dikonfirmasi hanya selama empat bulan. Ada kemungkinan bahwa daftar hitam tersebut dari bank-bank Rusia dibuat atas dasar informasi orang dalam yang tersedia untuk penulisnya. Ada kemungkinan bahwa itu adalah hasil dari analisis mendalam tentang indikator utama lima puluh lembaga kredit dalam negeri. Dalam hal ini, satu hanya dapat mengagumi volume pekerjaan yang dilakukan dan validitas temuan.

Organisasi pengawasan bank ...

CB (dalam UU Federal № 86-FZ) mengawasi bank-bank, yang sedang berlangsung kebijakan keuangan dan kredit mereka, dan melacak transaksi mencurigakan dari organisasi dan pelanggannya. Sesuai dengan persyaratan dari regulator dikirim ke semua bank di Bank Sentral melaporkan transaksi, dan melakukannya pada waktu yang tepat dan secara berkelanjutan.

Bank Sentral secara teratur memeriksa semua lembaga kredit. Selain itu, pemeriksaan yang komprehensif dari bank manapun harus tidak kurang dari 1 kali dalam 3 tahun. Selama pemeriksaan ini dengan hati-hati memeriksa ukuran dan struktur aset dan kewajiban dari lembaga kredit, faktor khusus yang menjadi ciri stabilitas. Selain kompleks, namun ada juga inspeksi tematik, yang kadang-kadang terjadi beberapa kali dalam setahun.

Selain pengawasan, "Bank Sentral", "Pemantauan Keuangan" - dalam rangka pelaksanaan persyaratan Hukum 115-FZ - menerima setiap hari dari bank puluhan ribu pesan tentang operasi yang sedang berlangsung dari mereka, bisa memakai dipertanyakan. Tidak jelas untuk tujuan apa yang akan semua tumpukan informasi ini, jika tidak lebih mempromosikan adopsi langkah-langkah yang memadai untuk lembaga kredit yang melanggar persyaratan undang-undang.

... dan hasilnya

Ada persepsi bahwa bank-bank yang masuk dalam daftar hitam, karena berbagai alasan berada di Bank Sentral di bawah kontrol khusus. Memang, posisi keuangan masing-masing bank adalah untuk mengontrol spesialis cukup jelas dan dapat dimengerti. Bila hal ini tidak mungkin dalam jangka pendek untuk mengubah cara apapun yang signifikan. Ada kemungkinan bahwa, atas dasar informasi yang diterima Bank Sentral juga dapat membuat daftar hitam Anda sendiri bank, yang biasanya mendapatkan organisasi membutuhkan penguatan pengawasan mereka.

Bank Sentral memiliki berbagai alat yang kompleks, yang membantu untuk meningkatkan kinerja lembaga kredit dan untuk mencegah kebangkrutan, dan pencabutan izin perbankan - ini adalah ukuran yang paling ekstrim. Akibatnya, setiap kasus tersebut adalah cacat ahli administrasi teritorial, "Bank Sentral".

Akibatnya, alasan utama yang mengakibatkan pencabutan lisensi dari sebagian besar bank, Bank Sentral panggilan memberikan pernyataan palsu, melaksanakan berisiko tinggi kebijakan kredit, serta non-pemenuhan peraturan yang mengatur kegiatan mereka.

tindakan tak terduga diprediksi deposan

Perlu dicatat bahwa daftar hitam dipublikasikan secara luas bank (tahun 2014), penampilan meningkatkan persaingan tidak sehat. Secara khusus, staf dari beberapa lembaga kredit terkemuka mendesak pelanggan untuk mentransfer dana dari bank yang diduga berada di dalam daftar pencabutan izin.

Regulator keengganan untuk menjawab pertanyaan tentang bagaimana menemukan daftar hitam bank, serta kurangnya informasi yang dapat dipercaya tentang situasi nyata lembaga kredit telah jatuh ke dalamnya, menyebabkan transfer besar-besaran deposito warga di bank dengan partisipasi negara. Hanya pada kuartal IV 2013 volume deposito warga di "Bank Tabungan" meningkat sebesar 7,8% di bank "VTB" - 4,7%.

Pentingnya kriteria evaluasi

Apakah ada bank tertentu dalam daftar hitam Bank Sentral, atau apakah itu terinspirasi oleh perusahaan lain dengan izin pasar dari kompetisi, sekarang tidak begitu penting. Tapi pada pembentukan daftar "putih" telah diumumkan secara resmi.

Pada akhir 2013 Bank Sentral telah mengembangkan kriteria yang akan ditentukan oleh apa yang disebut bank sistemik penting. Kriteria utama yang diusulkan sebagai dimensi aset dalam kegiatan pasar antar bank (secara terpisah - sebagai pemberi pinjaman dan sebagai peminjam) dan volume deposito pribadi.

Atas dasar indikator tersebut ditampilkan penyelesaian "meringkas hasil" nilai yang menunjukkan tingkat kepentingan bank untuk sistem perbankan Rusia. Daftar tahunan akan mencakup lembaga-lembaga kredit yang "hasil sintesis" melebihi 0,6.

Daftar "Putih"

Pesaing utama untuk tempat dalam daftar lembaga kredit secara sistemik penting adalah bank-bank BUMN: Bank Tabungan, "VTB", "Bank Pertanian", "Gazprombank" dan lain-lain. daftar bisa mendapatkan bank swasta seperti besar, sebagai "Alfa-Bank", "PSB", "Nomos Bank", "Bank of Moskow". Hal ini jelas bahwa kehadiran daftar "putih" memudahkan akses lembaga kredit ke sumber daya negara, khususnya Bank Sentral untuk pinjaman dan partisipasi dalam lelang untuk hak untuk menjadi tuan rumah deposito dari perusahaan milik negara dan milik negara.

Di sisi lain, masuk ke daftar tersebut adalah peningkatan perhatian untuk kendali yang sedang berlangsung. Hal ini diyakini bahwa beberapa bank swasta akan mengurangi jumlah kegiatan usaha, untuk menjauh dari terlalu banyak perhatian dari Bank Sentral.

persyaratan baru untuk keandalan bank, bekerja dengan dana negara

Pada akhir Maret tahun ini menjadi diketahui bahwa Departemen Keuangan dan Pemerintah Federasi Rusia berniat untuk merevisi daftar bank di mana perusahaan-perusahaan negara akan diizinkan di masa depan untuk menempatkan dana mereka. Menurut proyek yang dikembangkan "Bank of Rusia", BUMN akan dapat menempatkan uang sementara gratis hanya di organisasi-organisasi, yang rating jangka panjang tidak lebih rendah dari BBB (oleh Fitch atau Standard & Poor versi) atau Baa3 (menurut Moody) sesuai dengan ketentuan deposito yang ditempatkan.

bankir Rusia bereaksi terhadap inovasi tanpa antusiasme, melihat di dalamnya perusahaan lain dengan tujuan untuk mengisi daftar hitam tidak resmi dari bank oleh lembaga kredit, untuk beberapa alasan tidak memiliki peringkat dari lembaga tersebut. Pendapat umum masyarakat perbankan dinyatakan dalam sebuah wawancara dengan surat kabar "Izvestia" perwakilan FBK Roman Konigsberg. Menurut dia, ide penempatan dana masyarakat di bank yang dapat diandalkan, secara keseluruhan suara dan benar, tetapi penggunaan peringkat internasional sebagai kriteria evaluasi utama adalah sebagian besar diperdebatkan.

fitur peringkat

lembaga rating jangka panjang yang membentuk "tiga besar", hanya memiliki 78 bank domestik. Selain itu, peringkat internasional sebagian besar subjektif, mereka semakin memperhitungkan situasi kebijakan luar negeri, daripada situasi aktual di lembaga kredit. Badan - di bawah tekanan struktur Barat tertentu - dapat setiap saat menarik peringkat yang ditugaskan kepada mereka, yang akan menyebabkan kesulitan besar bagi bank-bank Rusia yang berpartisipasi dalam program negara.

persyaratan pengetatan direncanakan untuk organisasi rating kredit harus mengarah pada pengurangan jumlah lelang peserta deposito sekitar setengah. Menurut beberapa perkiraan ahli, untuk lelang tersebut pada akhirnya akan diizinkan sekitar tiga lusin bank. Hal ini jelas bahwa organisasi yang telah tersingkir dari persaingan untuk sumber daya negara, otomatis berjumlah sebuah "daftar hitam 2014 bank" baru.

Apa selanjutnya?

Pada kuartal kedua tahun 2014, para ahli memprediksi, tingkat "pembersihan" dari pasar perbankan menurun sedikit, tetapi bekerja pada identifikasi organisasi bermasalah akan terus berlanjut. Sebagai contoh, 17 April kehilangan lisensi mereka yang lain 2 bank regional: Dagestan "Caspian" dan Bashkir "AF Bank". Perlu dicatat bahwa lembaga kredit tersebut tidak termasuk dalam daftar hitam bank, karena mereka mengambil tempat rendah di peringkat, dan masalah utama yang mereka telah mulai hanya pada tahun 2014. Menurut beberapa perkiraan ahli, pada tahun 2014 akan kehilangan lisensi mereka sekitar lima puluh bank.