Sebuah kartu kredit dengan periode bebas bunga: kondisi bank

Jumlah bank berkembang setiap hari, dan mereka berjuang untuk pelanggan. nyaman sangat produk Bank adalah kartu kredit, dan untuk mempromosikan mereka, bankir menggunakan berbagai iklan dan pemasaran mekanisme. Umumnya, pemberi pinjaman mencoba untuk memperluas penggunaan gratis keuangan, yang disebut masa tenggang. Diduga selama ini tidak menghasilkan bunga untuk penggunaan diambil "dipinjam" keuangan, tetapi apakah itu benar-benar? Proposal yang sangat menggoda, dan dalam beberapa kasus jangka waktu kredit bebas bunga bisa sampai 200 hari. Apa trik bersembunyi, dan itu menguntungkan untuk orang di jalan, benar-benar?

Bagaimana masa tenggang

Mekanisme bebas atau pinjaman lunak digunakan untuk waktu yang lama dan bekerja sebagai berikut:

1. Sebuah kartu kredit dengan periode bebas bunga dibuka di bank yang dipilih atau surat datang.
2. Ini dimulai periode penyelesaian - waktu di mana Anda membelinya pada peta; pada gilirannya, bank mengontrol jumlah biaya, dan menyediakan untuk itu biasanya 30 hari. Seringkali, awal kali ini adalah momen peta aktivasi (kadang-kadang titik awal adalah operasi pertama dengan menggunakan kartu).
3. Dimulai kartu kredit masa tenggang, dan hal itu disebut membayar. Selama ini, debitur wajib mengembalikan kepada kreditur nya semua milik dana. Untuk menghindari membayar bunga pinjaman, hanya cukup untuk mengembalikan semua jumlah yang dipinjam tepat waktu.

Istilah penggunaan bebas bunga pembiayaan bank dirangkum dari kasih karunia dan masa penyelesaian, sehingga total minimal 50 hari.

Ketika Anda perlu membayar bunga

Dalam kasus di mana dana yang dipinjam tidak berhasil pulih sepenuhnya, bank akan mengenakan bunga atas uang yang dihabiskan untuk periode penyelesaian. Selama masa tenggang adalah tanggal melakukan pembayaran minimum, yang berjumlah 5 sampai 10 persen dari total jumlah utang, ditambah bunga pinjaman.

Pada akhir periode akuntansi pertama (tiga puluh hari) akan mulai tahun kedua dan selanjutnya. Ini akan beroperasi secara bersamaan dengan periode penagihan. Ini berarti bahwa, pada waktunya dengan membayar utang untuk pembelian sebelumnya, adalah mungkin untuk menggunakan kartu tersebut untuk membuat yang baru.

perhitungan kekhususan

Menentukan jumlah bunga tergantung pada durasi dua periode, pembayaran dan dihitung. Untuk penjelasan lebih mudah dan pemahaman lebih baik untuk menggunakan sebuah contoh khusus.

contoh

Awal periode perhitungan adalah waktu ketika kartu kredit dengan periode bebas bunga di bank, atau, dalam beberapa kasus, aktivasi. Dengan asumsi bahwa tanggal aktivasi kartu adalah 1 Maret dan selama bulan ini kartu itu menghabiskan 30 000 rubel, 1 April t. E., Setelah 30 hari, akan menjadi akhir dari periode penagihan pertama. Bank meringkas hasil dan mencari tahu berapa banyak dihabiskan keuangan selama sebulan terakhir, dan akan menyediakan pelanggan dengan pemberitahuan menentukan jumlah utang. Dalam hal ini, itu akan menjadi 30 000 rubel. Informasi dapat disediakan dalam beberapa cara:

• melalui notifikasi SMS;
• Internet banking;
• Hubungi bank call-center.

Kemudian diikuti periode pembayaran. Kira dia adalah 20 hari kalender. Dengan demikian, tampak bahwa ia akan mengakhiri 21 April. Meringkas kedua periode, kita mendapatkan 51 hari, yang para bankir dan disajikan sebagai kartu kredit masa tenggang, atau bebas bunga.

Ternyata klien, yang tidak ingin membayar bunga atas uang bank yang harus membayar semua biaya sampai dengan 21 April. Ini bukan untuk mengatakan bahwa jumlah penuh telah dikembalikan pada saat yang sama, dapat dibagi menjadi beberapa pembayaran, selama hingga 21 April pada peta adalah seluruh jumlah (dalam contoh ini - 30 000 rubel).

Jika Anda membutuhkan lebih banyak uang

Hal ini penting untuk dicatat bahwa kartu kredit dengan periode bebas bunga tidak melarang penggunaan terus kredit dalam waktu istimewa. Anda dapat terus membeli melalui kartu kredit, kecuali, tentu saja, memungkinkan batas kredit. Jika di samping dana pinjaman akan dibutuhkan selama 5 000 rubel, dan mereka berada di peta, klien memiliki hak penuh untuk menggunakannya, hanya untuk tidak membayar bunga pinjaman, sampai dengan 21 April itu akan diperlukan untuk kembali tidak 30 ribu rubel, semua meminjam 35 ribu rubel.

Jika tidak melunasi utang adalah mustahil, tidak masalah. Hanya untuk 21 April klien akan perlu untuk membuat setidaknya pembayaran minimum. Dalam beberapa kasus, itu berkisar dari 5% sampai 10%.

Untuk contoh ini, asumsikan bahwa pembayaran minimum harus 10% dari utang. Dengan demikian, pada akhir masa tenggang pada skor kredit Anda harus terdaftar setidaknya 3000 rubel. Semua informasi yang biasanya terkandung dalam pernyataan bahwa bank berusaha untuk menyediakan pelanggan mereka secara tertulis. Mereka memperhitungkan operasi periode perhitungan, yaitu sampai 1 April.

Layak perhatian khusus periode akuntansi berikutnya, yang akan bertahan dari 1 April 1 Mei. Sampai dengan 21 April, dua periode tumpang tindih dan, seperti yang ditumpangkan pada satu sama lain. Artinya, jika utang itu dibayar penuh sebelum 21 April jumlah pembayaran minimum akan dihitung dengan mempertimbangkan total utang pada 1 Mei.

Dalam perwujudan ini, itu menghabiskan pertama 30 000 rubel, 10% dari yang dibuat sebagai pembayaran minimum. Kemudian, setelah 1 April kartu dihapus lain 5 000 rubel. Dengan demikian, utang dengan kartu kredit pada 1 Mei akan menjadi 32 000 rubel, dan pembayaran minimum, dengan demikian akan 3200 rubel. Dana Deposit harus memiliki sampai dengan 21 May.

Tampaknya sangat menarik tawaran perbankan pinjaman dengan tenggang waktu yang lama seratus hari, dan bahkan lebih. periode akuntansi yang pertama kartu tersebut, seperti dalam kasus pertama adalah 30 hari, dan membayar utang bank tanpa bunga tambahan pelanggan mungkin dalam tujuh hari ke depan.

Perhitungan periode bebas dari akuisisi pertama

Pilihan ini juga tersedia saat periode akuntansi tidak dimulai dengan tanggal penerbitan atau aktivasi kartu, tapi hanya yang pertama menggunakannya. Seperti kartu kredit dengan periode bebas bunga bagi pelanggan dengan paling kompetitif. Hal ini disebabkan fakta bahwa, segera gunakan, dapat digunakan bila Anda ingin setelah kartu Anda belum tentu itu. Artinya, dengan adanya produk Bank satu selalu memiliki beberapa jenis cadangan keuangan. Sebuah perhitungan kepentingan dilakukan tanpa trik kotor.

Misalkan kartu telah diterima melalui pos pada tanggal 1 Maret dan dibayar untuk pembelian nya, hanya 24 Maret. Dengan demikian, menambahkan sampai saat ini dari 30 hari, ternyata akhir periode penagihan akan jatuh pada 23 April. Untuk menghindari membayar bunga, Anda perlu untuk melunasi seluruh utang sebesar 13 May. Kemudian berjalan tenggang waktu 50 hari.

Ketika periode pembayaran secara ketat tetap

Melakukan perhitungan matematis dan periode kalender untuk mengetahui batas-batas (rahmat, settlement) tidak selalu nyaman, sehingga beberapa bank menunjuk hari tertentu bulan untuk jangka waktu tertentu. Dalam hal ini, tidak ada referensi ke waktu penerimaan kartu atau awal penggunaannya. Seringkali akhir periode penagihan menjadi yang pertama dari bulan dan akhir rahmat - 20 atau 25 bulan, untuk dihitung berikutnya.

contoh

Pada contoh ini adalah sebagai berikut: pada kredit yang diterima pada tanggal 1 Maret periode penagihan berakhir 1 April tidak peduli apa hari bulan menggunakan kartu. Sebuah pembayaran seluruh jumlah utang, atau setidaknya membuat lembaga kredit pembayaran minimum akan harus menunggu sampai 25 April.

kondisi yang berbeda dari bank

Bahkan salah satu bank dapat menawarkan peta dengan persyaratan kredit yang bervariasi. Taktik ini digunakan, "Alfa-Bank" menawarkan pelanggan dua jenis kartu:

1. kartu kredit dengan periode bebas dari 100 hari, yang dimulai dengan diterimanya kartu dan terdiri dari jangka waktu 30 hari dan masa tenggang 70 hari dihitung.
2. kartu kredit co-branding dengan periode bebas kredit yang dapat dibuka bersama-sama dengan perusahaan besar (misalnya penerbangan). Untuk bank ini periode produk tenggang berkurang sampai 60 hari.

Sebagai periode perhitungan titik awal, mengambil tanggal pembukaan kartu kreditor seperti Home Kredit dan "Sberbank". masa tenggang kartu adalah 50 hari.

Bank "Standar Rusia" meningkatkan jangka waktu 5 hari, 30 dari yang berhubungan dengan jangka waktu penagihan, dan 25 - untuk preferensial.

periode bebas "Tinkoff" adalah jumlah yang sama hari, tetapi dimulai dengan pembelian pertama. Tapi kartu kredit dengan bunga bebas periode, "VTB 24" memiliki varietas yang berbeda, tergantung pada ukuran pinjaman, tetapi tenggang waktu dan minimal 50 hari.

Masa tenggang terbesar

Sebuah kartu kredit dengan periode bebas bunga dari 200 hari adalah sangat jarang, sampai saat ini, produk ini menawarkan nasabah Bank baru "Avangard". Jumlah kartu kredit tersebut kecil, tapi layanan kartu agak mahal. Dan Anda dapat mengambil keuntungan dari penawaran ini hanya sekali.

poin penting

Ketika membuat kartu kredit, penting untuk mengetahui bahwa masa tenggang mayoritas dari mereka hanya berlaku untuk pembayaran non-tunai. Cari bank, di antaranya ada kartu kredit dengan periode bebas bunga penarikan tunai, itu adalah produk kredit sulit. Kebanyakan pemberi pinjaman akan dikenakan biaya persentase tambahan untuk penarikan tunai di ATM.

Dengan menandatangani kontrak, pelanggan harus mengacu pada jadwal pembayaran dan dekat komisi bank wajib, yang akan dihapuskan persis kartu dan akan ditambahkan ke total utang. Sebagai aturan, itu adalah layanan kartu pembayaran, layanan SMS, asuransi.

Anda perlu memeriksa tanggal berapa bank akan menjadi waktu penerimaan dana. Tidak fakta bahwa itu bertepatan dengan jumlah bulan, ketika uang itu dicairkan. Biasanya saat ini penerimaan dana pada rekening perbedaan antara tanggal bisa sampai 3 hari, bahkan dalam lembaga kredit yang sama. Belum lagi transfer pos dan sistem pembayaran lainnya.

Dalam memutuskan untuk membuka kartu kredit, Anda perlu mempertimbangkan tujuan penerapannya, pada titik yang dianggap periode bebas bunga. Hal ini juga akan perlu hati-hati membaca syarat bank, yang mungkin berbeda secara signifikan. Tidak perlu terburu-buru untuk pertama menyukai proposal lebih baik untuk menimbang "pro" dan "kontra."