Likuiditas saat ini sebagai indikator efektivitas manajemen solvabilitas

Manajemen likuiditas dan solvabilitas bank secara teoritis berdasarkan pada sejumlah berbeda teori: teori pinjaman, memindahkan, pendapatan diharapkan, dan lain-lain. Mereka semua memiliki kelebihan dan kekurangan, dan dalam bentuk murni tidak sesuai dengan persyaratan praktis. Namun, pada sintesis aspek teoritis tertentu bank menciptakan konsep sendiri dari manajemen likuiditas, yang paling cocok untuk kebutuhan pekerjaan mereka, dan digunakan dengan sukses.

Pada tahap ini seleksi yang digunakan dalam perbankan konsep manajemen likuiditas mendefinisikan dua pendekatan: baik bank harus selalu cadangan jumlah yang cukup aset cair, atau memiliki kemampuan untuk menarik likuiditas pada setiap titik di pasar keuangan. Dalam literatur ekonomi, alternatif ini dinyatakan dalam pemisahan likuiditas perbankan likvidnost- "keselamatan" (likuiditas tetap) dan likvidnost- "aliran" (likuiditas saat ini). Yang pertama ini menggambarkan likuiditas saldo bank waktu tertentu, kesediaan untuk memenuhi semua kewajiban saat ini atas dasar likuiditas yang tersedia. likuiditas saat ini menunjukkan kemungkinan mengkonversi aset tidak likuid menjadi lebih likuid itu, bersama dengan menyediakan persediaan minimum likuiditas memungkinkan kontrol yang lebih efisien situasi dilipat.

Pendekatan ini untuk review likuiditas menentukan konten yang berlaku pada strategi manajemen likuiditas saat, yang utama adalah: strategi pengendalian aset, aset dan kewajiban.

Yang pertama adalah akumulasi likuiditas bank dalam bentuk uang. Penggunaan strategi ini telah ditentukan oleh kehadiran di negara ini, mengembangkan pasar keuangan dengan harga yang stabil dan kemungkinan penggantian investasi awal pada risiko terendah. strategi manajemen kewajiban didasarkan pada pinjaman dari alat pembayaran, ketika likuiditas saat ini rendah. Kebanyakan memenuhi persyaratan praktik modern adalah strategi ketiga. Ini mengasumsikan bahwa likuiditas saat ini dipertahankan sejauh di mana mereka diwajibkan untuk memenuhi persyaratan saat ini serta keterlibatan aktif mereka di pasar jika diperlukan.

likuiditas saat ini, dengan semua strategi di atas dan metode, dalam prakteknya disediakan pada tingkat yang dapat diterima, sedangkan mereka sendiri strategi pengendalian menampakkan diri cukup efektif dan banyak digunakan oleh bank-bank modern di proses pengelolaan likuiditas. Namun, kehadiran sejumlah kondisi yang sangat diperlukan untuk keberhasilan aplikasi mereka tidak memberikan bank kepercayaan penuh dalam keselamatan kegiatan mereka. Data teknik manajemen sumber daya ditandai dengan rendahnya tingkat akurasi, yang mengarah ke hilangnya bagian penting dari potensi keuntungan, dan situasi di mana likuiditas saat ini berkurang. Dalam hal ini, mereka hanya dapat digunakan terutama untuk mengatasi situasi yang sudah ada. Namun, cara yang efektif untuk melestarikan Bank likuiditas meramalkan eskalasi kemungkinan keadaan negatif untuk mengambil langkah-langkah pencegahan. Oleh karena itu penting pada tahap ini adalah untuk mempertimbangkan manifestasi praktis likuiditas bank juga sebagai likvidnost- "ramalan".

Likvidnost- "ramalan" ditandai dengan identifikasi skenario pembangunan mungkin dalam likuiditas dalam kondisi yang berlaku dan adopsi sejumlah langkah tepat waktu dalam rangka untuk memperoleh manfaat maksimal dari situasi. Metodologi manajemen likuiditas dalam pendekatan ini didasarkan pada metode pemodelan matematika dari proses dinamis dengan optimasi kinerja tertentu. Metode ini memungkinkan untuk meningkatkan efisiensi keputusan manajemen dan untuk menyediakan tingkat yang diperlukan keamanan.