Bank manajemen kas

Manajemen lembaga kredit berkembang secara dinamis harus berusaha untuk memastikan bahwa nilai bank mendekati maksimal, yaitu, bank membuat keuntungan pada tingkat tertentu risiko. Pada gilirannya, manajemen risiko bank adalah proses yang kompleks termasuk pengelolaan arus kas, pengawasan konstan dari kemungkinan risiko kerugian dan pencegahannya oleh pelayanan yang efektif, pemilihan personil yang memenuhi syarat pada posisi biasa dan membimbing pelaksanaan proses otomatis.

risiko perbankan dibagi menjadi beberapa kelompok utama:

1. Risiko keuangan, yang meliputi pasar dan mata uang berisiko, risiko likuiditas, suku bunga dan risiko kredit, risiko kecukupan modal, struktur neraca, laporan keuangan.

2. Pengelola risiko, termasuk risiko infrastruktur keuangan, hukum, pasar.

3. Risiko situasi darurat, di antaranya adalah risiko politik dari krisis perbankan di negara lokasi bank, maupun di luar negeri.

4. Risiko operasional, termasuk staf penipuan atau pelanggan, risiko kegagalan teknologi, strategi yang dipilih dan sistem internal lembaga kredit.

Yang paling sulit untuk mengelola risiko dianggap darurat, seperti sering mereka muncul secara spontan dan tidak dapat diramalkan, terutama jika salah satu aset bank yang terletak di negara lain. Misalnya, larangan operasi dengan deposito di negara lain meniadakan manajemen arus kas, yang seharusnya tiba dalam satu atau cara bank lain. risiko lain dapat diminimalkan dan untuk menjadi sukses.

Karena kenyataan bahwa operasi bank utama adalah seperti akumulasi dana dan membuat mereka tersedia dalam bentuk pinjaman, porsi yang signifikan dalam risiko kredit bank meliputi. Ini termasuk kemungkinan bahwa peminjam tidak membayar kembali pinjaman secara penuh, hanya akan kembali sebagian atau melakukan operasi kembali setelah batas waktu.

Di antara risiko kredit dari rilis itikad buruk individu, non-pembayaran oleh klien, serta risiko bahwa setiap negara akan kehilangan kemampuannya untuk membayar kewajibannya (berdaulat).

manajemen risiko kredit meliputi:

- pengelolaan portofolio kredit bank, prinsip-prinsip yang tercermin dalam kebijakan yang relevan dari penempatan rencana sumber daya kredit, dll;.

- pelaksanaan kredit fungsi (pinjaman harus dikembalikan, membuat keuntungan dan untuk permintaan di pasar);

- pemantauan konstan kualitas portofolio kredit;

- alokasi kredit non-performing, dan langkah-langkah untuk mereka kembali;

- pengurangan risiko kredit dengan meminimalkan lebih-besar pinjaman kepada setiap orang, wilayah atau bahkan negara, penciptaan sistem cadangan untuk kerugian kredit dan lain-lain.

Selain pembayaran kembali pinjaman, bank harus mengumpulkan dana untuk deposito, sebagai untuk kepentingan sendiri diproduksi hanya sebagian kecil dari pinjaman. Dalam rangka untuk secara efisien menghasilkan manajemen arus kas, perlu untuk menganalisis tren ekonomi umum dan tawaran pesaing untuk menetapkan suku bunga deposito, yang menarik bagi pelanggan untuk memiliki reputasi yang baik, untuk meminjam uang di pasar antar bank, untuk memenuhi persyaratan peraturan untuk penerbitan surat berharga sendiri, hal ini menguntungkan untuk berinvestasi uang yang diterima berarti, misalnya, di saham atau mata uang pasar, dan lain-lain.

Mengelola arus kas dari bank adalah proses yang kompleks, hasil akhir dari yang seharusnya menjadi optimal struktur neraca, memberikan keuntungan pada tingkat yang diinginkan risiko dan kepatuhan terhadap peraturan yang ada dan hukum.