Konsep dan organisasi asuransi

perusahaan asuransi (asuransi) - adalah subyek dari kegiatan komersial, yang melindungi kepentingan tertanggung, kompensasi mereka kerusakan material ketika kejadian yang diasuransikan. Kegiatan asuransi diatur oleh undang-undang khusus dan diawasi oleh regulator. Di Rusia, regulator seperti bertindak Bank Sentral.

prinsip keamanan

Di negara manapun, organisasi asuransi didasarkan pada prinsip-prinsip tertentu, untuk berhasil melaksanakan kegiatan mereka. Mereka adalah:

• dalam kepemilikan cadangan asuransi;
• dalam kinerja kewajiban asuransi;
• dalam prevalensi cadangan asuransi kewajiban asuransi.

Untuk mencapai item ini, perusahaan asuransi wajib untuk menimbang risiko terjadinya klaim asuransi tertentu.

Dalam kebanyakan situasi, asuransi di sisi perusahaan asuransi melakukan statistik. Dalam beberapa kasus, negara mengintervensi dalam organisasi asuransi. Hal ini sesuai dengan prinsip-prinsip di atas dan bisnis asuransi konstruksi di sebagian besar negara.

Bagaimana bisnis asuransi

Undang-undang mengatur bahwa subyek aktivitas langsung dari organisasi asuransi mungkin asuransi atau reasuransi. Daftar jenis jasa asuransi yang tercantum dalam lisensi, yang dikeluarkan oleh negara. Jika pemegang polis tidak memenuhi kewajibannya atau memenuhi mereka tidak benar, lisensi dapat dicabut, organisasi kehilangan hak untuk memberikan layanan asuransi yang, bagaimanapun, tidak menghalangi kewajibannya untuk mematuhi kewajiban asuransi diasumsikan sebelumnya.

Banyak perusahaan asuransi yang beroperasi di bidang ekonomi yang sama, membentuk pasar asuransi, memberikan perlindungan kepada individu, bisnis publik dan swasta, lembaga keuangan.

Jenis perusahaan asuransi

Di negara kita, perusahaan asuransi mungkin dalam kepemilikan pribadi atau negara. pemimpin mutlak dari pasar asuransi dana pensiun dan dana asuransi sosial, yang mengumpulkan semua kontribusi wajib warga bekerja. perusahaan asuransi swasta terbentuk dengan pendanaan dari individu atau lembaga keuangan.

Bentuk yang unik dari karya banyak perusahaan asuransi swasta adalah sindikat Lloyd. Ini asosiasi perusahaan asuransi swasta untuk bisnis asuransi umum asuransi dan reasuransi. Bentuk sindikat itu begitu nyaman bahwa itu beroperasi sampai hari ini, melindungi dari peralatan rumah tangga kecil untuk kapal-kapal besar.

asuransi sukarela dan wajib

Saat ini, pasar asuransi keseluruhan dapat dibagi menjadi:

• jasa asuransi diberikan secara sukarela;
• asuransi, diatur oleh hukum.

Dapat terisolasi dan item ketiga di perusahaan asuransi, yang disebut "reasuransi" atau pemisahan asuransi antara dua atau lebih organisasi. Bentuk perlindungan kewajiban melibatkan distribusi pembayaran keuangan yang mungkin antara beberapa perusahaan asuransi. organisasi asuransi Asuransi memungkinkan mendistribusikan pembayaran untuk memenuhi kewajiban mereka tanpa banyak kerusakan kondisi keuangannya.

Jika kepatuhan asuransi komersial dengan prinsip-prinsip yang sudah dijamin keuntungan tertentu, organisasi jaminan sosial dikontrol ketat oleh negara. Mari kita coba untuk menangani jenis-jenis asuransi, yang dibutuhkan dalam hal hukum.

asuransi wajib

Negara membuat beberapa bentuk asuransi wajib atas dasar perlindungan terhadap orang atau badan usaha yang terkait dengan kepentingan negara. organisasi asuransi wajib bawaan menyediakan untuk kepentingan warga, yang menyatakan dalam Konstitusi. Dalam prakteknya terlihat sebagai berikut:

• setiap warga negara memiliki hak untuk pekerjaan yang layak - itu terlibat dalam asuransi terhadap kecelakaan kerja;
• setiap orang berhak untuk bebas bergerak - di konfirmasi ini - kebijakan asuransi MTPL wajib, mengasuransikan manfaat dari pihak ketiga yang terkena dampak;
• setiap orang memiliki hak untuk perawatan kesehatan - aturan ini diperkuat oleh asuransi wajib Dana Asuransi Sosial yang menjamin pembayaran asuransi dalam kasus penyakit;
• warga negara memiliki hak untuk usia tua bermartabat - bertanggung jawab untuk dana pensiun ini.

Kegiatan asuransi dalam pelaksanaan asuransi wajib berdasarkan undang-undang dan peraturan tertentu, yang ditetapkan:

• objek yang jenis asuransi ini diperlukan;
• mencakup asuransi, yang meliputi pembayaran minimum wajib asuransi dan jumlah maksimum hukum pembayaran asuransi;
• tugas dan hak-hak pemegang polis dan tertanggung.

asuransi wajib dan asuransi

Hukum memberikan daftar organisasi yang memiliki hak untuk melakukan bisnis asuransi dalam rangka asuransi wajib. Beberapa perusahaan asuransi dibuat atas dasar negara (Dana Pensiun, Dana Asuransi Sosial). Beberapa perusahaan asuransi memiliki hak untuk melakukan kegiatan di bidang asuransi wajib (CTP, misalnya).

Mengontrol daerah penting dari perlindungan hak-hak warganya, negara memiliki dua fungsi:

• Ini meminimalkan kontribusi awal, membuat asuransi wajib terjangkau bagi sebagian besar warga negara;
• Ini memastikan cakupan maksimum asuransi mata pelajaran, membuat organisasi hemat biaya jaminan sosial dan finansial mandiri.

Pertimbangkan bagaimana asuransi bekerja di bidang asuransi wajib. contoh klasik ini dapat berfungsi sebagai Dana Pensiun dan FSS.

Organisasi asuransi dana negara

pensiun organisasi asuransi di negara kita didasarkan pada simbiosis dua sistem utama:

• solidaritas yang harus kita sebagai warisan Uni Soviet;
• pribadi, yang merupakan fitur baru lima belas tahun terakhir.

Ketika sistem bersama, setiap warga negara dari iuran pensiun yang dibayarkan ke dalam anggaran umum Dana Pensiun. Selanjutnya, itu dibayarkan uang, tergantung pada senioritas faktor yang berbeda dan lain-lain. Meskipun sederhana, sistem solidaritas menyebabkan fakta bahwa orang-orang yang telah bekerja selama lima tahun, dan seperempat abad sebenarnya mulai menerima pensiun yang sama.

Selain egalitarianisme seperti, mengungkapkan sistem solidaritas kelemahan lain: defisit kritis Dana Pensiun. Untuk menyelaraskan anggaran pensiun, pemerintah memutuskan untuk memperkenalkan pendaftaran pribadi tabungan pensiun. Setiap warga negara, tergantung pada pendapatan mereka memotong persentase tertentu ke rekening pensiun pribadi Anda, seperti deposito bank, dan setelah mencapai usia pensiun mendapat pensiun sendiri.

asuransi kesehatan

Organisasi asuransi kesehatan wajib berdasarkan kontribusi PAYG diterima. Setiap warga negara memotong dari pendapatan mereka persentase tertentu dari uang dalam dana jaminan sosial. Dana tersebut dibayarkan kepadanya "sakit" sebagai pembayaran upah karena sakit. FSS juga terlibat dalam pembayaran "fiat" dan pembayaran untuk perawatan dari anak-anak. Dana yang sama mengimbangi biaya karena cacat akibat kecelakaan dalam melakukan kegiatan profesional. Jika warga ingin mendapatkan lebih banyak kompensasi - misalnya, untuk mengganti biaya pengobatan, operasi bedah, - jasa mereka asuransi kesehatan sukarela.

asuransi

Kewajiban asuransi - adalah jenis lain dari perlindungan korban. Kekhasan terletak pada fakta bahwa kontrak asuransi perusahaan asuransi dan menyimpulkan pemegang polis asuransi. Pembayaran juga dalam jenis asuransi mendapat ketiga, orang yang terluka. Sebuah contoh klasik adalah kebijakan CTP asuransi kewajiban.

CTP bergerak dalam asuransi untuk kerusakan yang disebabkan kepada pihak ketiga sebagai akibat dari kecelakaan mobil.

organisasi asuransi kewajiban terletak pada bidang kegiatan dari orang-orang asuransi yang berhak untuk itu. Koefisien minimal pembayaran awal dan pembayaran maksimum diatur oleh hukum. Negara juga memiliki hak untuk menentukan bagaimana hal itu akan mengimbangi kerusakan - tunai atau barang, dan memantau kegiatan asuransi.