Co-peminjam hipotek - ini adalah ... Peminjam dan co-peminjam

Paling sering, ketika hipotek, yang dikeluarkan oleh bank jumlahnya tidak cukup untuk membeli rumah. Dalam situasi seperti itu, peminjam telah meminta bantuan dari rekan-peminjam. Tentang itu, yang merupakan co-peminjam dan bagaimana dapat membantu, akan dibahas dalam artikel ini.

Yang merupakan co-peminjam

Co-peminjam hipotek - ini adalah orang yang bertanggung jawab untuk hipotek untuk pemberi pinjaman bersama dengan peminjam utama. Dengan kata lain, ia harus membayar kembali pinjaman hipotek jika peminjam utama gagal untuk melakukannya.

Biasanya dengan cara jalan co-peminjam dalam hal bank menganggap pendapatan klien untuk pembayaran hipotek yang tidak memadai. Mungkin ada dua pilihan: menerima perumahan murah, atau pilihan lain - hipotek untuk dua.

Siapa yang bisa menjadi co-peminjam

Tergantung pada kondisi dan persyaratan dari bank, mungkin beberapa orang untuk membayar kembali pinjaman, tapi tidak lebih dari empat atau lima. Co-peminjam hipotek - ini bukan hanya pasangan dan keluarga, tetapi juga untuk orang lain. Namun, kondisi yang berbeda dapat di masing-masing bank, jadi sebelum Anda mendapatkan kredit, Anda harus menentukan semua nuansa.

Menurut mitra hukum Rusia pada pinjaman hipotek secara otomatis diakui sebagai pasangan yang sah. Namun, jika pasangan tidak ingin menjadi bersama-sama bertanggung jawab untuk pembayaran hipotek atau pembelian saham properti residensial akan berbeda, maka perlu untuk menyimpulkan kontrak pernikahan.

Jika co-peminjam adalah teman atau kenalan dari pembayar utama, maka ia harus mengetahui dan memahami bahwa itu menjadi persis orang yang bertanggung jawab yang sama kreditur, dalam hal keadaan yang tak terduga, akan harus membayar pembayaran hipotek dengan kepemilikan rumah yang tepat di masa depan.

dokumen yang diperlukan

Satu set dokumen yang harus disampaikan kepada co-peminjam hipotek - ini adalah dokumen yang sama seperti untuk peminjam utama, yaitu:

• Paspor.
• Sertifikat Asuransi Pensiun.
• Dokumen membuktikan pendaftaran di tempat tinggal yang sebenarnya.
• dokumen identitas semua orang yang hidup bersama dengan dia (anak-anak kecil, pasangan, orang tua).
• Kerja-book.
• Informasi tentang verifikasi pendapatan.
• Mendokumentasikan kehadiran pendidikan.
• Dokumen-dokumen lain yang diminta oleh bank.

co-peminjam berpenghasilan

bank yang berbeda memiliki sikap yang berbeda terhadap pendapatan co-peminjam. Beberapa tidak begitu penting ukuran gaji mereka, dan lain-lain sedang mempertimbangkan pencalonan untuk co-produksi KPR tidak lebih mudah dari peminjam utama. Sebagai contoh, co-peminjam pada hipotek di Bank Tabungan harus mengkonfirmasi kemampuan mereka untuk membayar, dan ukuran gajinya - sesuai dengan persentase yang diperlukan biaya yang dibayarkan. Bahwa untuk itu dikenakan hampir persyaratan yang sama untuk peminjam.

Co-peminjam pada hipotek: hak dan kewajiban

Peminjam dalam situasi jawab serta co-peminjam pada hipotek. hak milik dapat ditunjuk dalam kontrak pinjaman hipotek, yaitu, mereka dapat berupa bagian yang sama, dan dibagi menjadi bagian-bagian tertentu dari diri Anda sendiri.

Perjanjian hipotek harus menentukan sejauh mana solidaritas akan dilunasi pembayaran pinjaman. Misalnya, co-peminjam hipotek Sberbank dapat membayar utang dengan peminjam porsi yang sama. Dan ada pilihan lain, yang co-peminjam akan membayar kembali pembayaran hanya dalam kasus jika tidak mampu membuat peminjam.

Dalam kasus apapun, tanggung jawab dan hak untuk berbagi sama antara debitur KPR. Oleh karena itu, semua hubungan keuangan antara peminjam dan mitra hipotek perlu didokumentasikan, terutama jika mereka tidak kerabat.

Dan sejarah kredit co-peminjam

Bank sangat memperhatikan sejarah kredit pelanggan, yaitu, seperti di masa lalu, mereka melunasi pembayaran pinjaman. Selama lima belas tahun, laporan kredit biro kredit disimpan dari semua warga negara Rusia. Tidak peduli mana bank telah dikeluarkan pinjaman sebelumnya uang, selama sejarah kredit positif. Hal ini juga berlaku untuk peminjam dan co-peminjam. Dalam hal salah satunya sejarah pembayaran kredit pinjaman negatif, maka bank dapat menolak untuk mengeluarkan hipotek kedua.

Ada kehalusan lain. Dalam hal peminjam, untuk alasan apa pun akan bangkrut dan co-peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman hipotek mereka sendiri, sejarah kredit dari kedua akan negatif. Jadi, ingin membantu, pria dengan debitur utama dapat jatuh ke dalam daftar klien tidak dapat diandalkan dan tidak jujur. Dan itu dapat memiliki dampak negatif di masa depan untuk mengeluarkan pinjaman baru, jika diinginkan.

Co-peminjam dan penjamin

Banyak orang berpikir bahwa co-peminjam hipotek - ini adalah jaminan yang sama. Namun, itu bukan seolah-olah mereka memiliki fitur serupa.

penjamin adalah penjamin pengembalian dana yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman, tetapi tidak memiliki kepemilikan perumahan hipotek diperoleh atau properti. Juga, ketika prosedur pendaftaran pinjaman tunai penjamin tidak dapat membuat bank sertifikat bukti pendapatan.

Juga, perbedaan lain antara co-peminjam dan jaminan adalah bahwa pendapatan penjamin adalah tidak diperhitungkan saat menghitung ukuran maksimum pinjaman dan tidak dapat mempengaruhi jumlah pendapatan peminjam. Tapi pendapatan co-peminjam, sebaliknya, terlibat dalam kasus ini, jika peminjam memiliki tingkat yang cukup tinggi dari upah.

Sebagai prioritas pinjaman penjamin pembayaran adalah di bagian bawah, yaitu, peminjam membayar utang awalnya, maka dalam hal kepailitan mulai membayar co-peminjam, penjamin dan hanya kemudian, jika peminjam dan co-peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman.

Bank kondisi untuk co-peminjam

Sejak peminjam dan co-peminjam dengan hipotek memiliki hak dan kewajiban yang sama ke bank, maka menghadapkan mereka dengan persyaratan yang sama. Dengan demikian, mitra pada hipotek dapat menjadi warga negara Federasi Rusia tidak lebih muda dari delapan belas tahun, yang berada di tingkat kekerabatan dengan peminjam utama atau tidak. Salah satu kondisi utama bank untuk menjamin kembalinya pinjaman hipotek, adalah adanya panjang terus menerus pelayanan minimal enam bulan sebelum pengajuan.

Di bawah hukum co-peminjam secara otomatis diakui oleh pasangan peminjam, dan Anda bahkan tidak dapat menerapkan. Jika pasangan tidak tingkat tinggi yang cukup pendapatan, maka bank dapat mengenakan kondisi untuk penerbitan pinjaman hipotek - untuk menarik satu atau dua co-peminjam. Kemungkinan besar, pasangan muda tidak ingin berbagi rumah mereka dengan teman-teman atau kenalan, sehingga mereka dapat memilih peran "pembantu" dari orang tua atau kerabat dekat.

risiko

Pertama-tama risiko, tentu saja, lebih dari co-peminjam, daripada peminjam pada hipotek. Ingin membantu, banyak yang tidak berpikir tentang kemungkinan konsekuensi dan kemungkinan masalah. Mortgage Loan tidak dilunasi dalam beberapa bulan, dan diambil selama bertahun-tahun. Oleh karena itu, masalah seperti sakit, cacat, dan kejutan lain mungkin menyakiti saku co-peminjam. Hal ini terutama berlaku dalam kasus ketika kontrak menyediakan bahwa semua kewajiban benar-benar lulus kepadanya dalam situasi kebangkrutan debitur utama.

Hal ini juga terjadi bahwa orang tua menjadi co-peminjam pasangan muda, membuat keluar pada keamanan milik mereka sendiri, dan ketika anak-anak mereka tiba-tiba bercerai, menemukan diri mereka dalam situasi yang sangat tidak menyenangkan - hutang dan sebuah apartemen di hipotek.

Jika teman Anda telah memutuskan untuk membantu dan mengambil tanggung jawab tersebut, dan setelah beberapa waktu peminjam menjadi bangkrut dan menolak untuk membayar pinjaman, bank akan menangguhkan pembayaran kredit dengan mereka. Dan juga, jika peminjam mampu membayar co-peminjam menghabiskan dana di masa depan.

Ada lagi fitur ketika beberapa orang membuat hipotek. Sberbank, serta banyak bank dapat menolak co-peminjam, ketika ia memutuskan untuk membeli sebuah apartemen di kredit untuk diri mereka sendiri karena kurangnya dana yang tersedia dalam jumlah total pendapatan.

Seperti yang Anda lihat, ada banyak risiko untuk co-peminjam, dan sebelum menjadi asisten sedemikian peristiwa penting sebagai pembelian apartemen, biaya banyak waktu untuk berpikir, untuk kemudian tidak kehilangan teman dan kerabat.

Asuransi kredit

Agar tidak jatuh ke dalam situasi yang sulit, masing-masing pihak ketika mengajukan kredit harus menyadari hak-hak mereka, termasuk co-peminjam. Hak dalam pinjaman hipotek, seperti disebutkan di atas, sangat mirip antara debitur pinjaman. Tetapi hal utama yang harus membuat co-peminjam - adalah untuk memastikan diri mereka sendiri.

Sebagai penjamin pembayaran pinjaman, Anda harus memastikan kemampuan Anda, dan dalam kasus kebangkrutan perusahaan asuransi sudah akan mengambil pembayaran wajib. Dengan demikian, polis asuransi memberikan pembayaran tepat waktu jaminan utang hipotek dalam hal keadaan yang tak terduga.

Kadang-kadang co-peminjam rekan-rekan yang telah membeli properti untuk bisnis. Dengan demikian, membayar hipotek bersama-sama, mereka perlu memastikan real estate, serta kelangsungan hidup.

Kontrak asuransi hampir semua bank, terutama jika layanan pinjaman hipotek. Sberbank, misalnya, ketika Anda membuat polis asuransi dalam beberapa kasus membatalkan komisi bahwa pelanggan yang paling tertarik pada layanan bank.

Asuransi bermanfaat tidak hanya co-peminjam, tapi bank itu sendiri. Ini memberikan manfaat terjamin dan melindungi terhadap berbagai masalah, seperti penagihan utang, kerugian keuangan.

pinjaman hipotek dengan rekan-peminjam - masalah yang sangat serius, sehingga pada akhir kontrak harus hati-hati mempelajari dan mencari tahu semua isu-isu.