Pelunasan awal hipotek: kondisi, dokumen

Jika Anda memutuskan untuk prabayar pinjaman, Anda perlu untuk membiasakan diri dengan semua rincian kontrak. Bank tidak menguntungkan untuk pelunasan awal hipotek. Oleh karena itu, mereka berada di dokumen yang ditentukan kendala.

jantung

Awal pembayaran kembali pinjaman adalah bahwa pinjaman dibayar lebih cepat dari jadwal. Hal ini dikatakan lengkap jika pelanggan membuat seluruh jumlah sekaligus. pelunasan awal parsial hipotek menyiratkan peningkatan pembayaran bulanan dalam 2-3 kali (tergantung pada kontrak). Dalam kasus kedua, bersama-sama dengan penurunan perubahan jadwal utang prabayar.

skema

Kemampuan untuk membayar utang sebelum waktunya tergantung pada sistem kredit: ada anuitas atau pembayaran dibedakan. Jika utang dibayar dalam jumlah yang sama setiap saat, beberapa tahun pertama, hampir semua dana pergi untuk melunasi bunga. Jadi bank akan memaksimalkan keuntungan dan meminimalkan risiko.

Lebih menguntungkan kepada pelanggan adalah skema dengan pembayaran dibedakan. Pembayaran pertama akan sangat besar, karena mereka terdiri dari pinjaman dan bunga yang masih harus dibayar pada keseimbangan. Sebagai jumlah pembayaran secara bertahap akan berkurang.

Manfaat dari debitur

Yang paling menarik bagi pelanggan adalah sirkuit diferensial. Tubuh pinjaman dan bunga dibayar di bagian yang sama. Tidak peduli berapa tahun (3, 5 atau 10) debitur ingin menutup pinjaman. Dia akan perlu hanya membuat jumlah saldo.

Dalam skema anuitas kurang dari manfaat. Beberapa tahun pertama, hampir semua dana pergi untuk melunasi bunga. Pada saat klien akan memutuskan untuk menutup utang, dia sudah membayar komisi tersebut, bahwa pengenalan jumlah yang tersisa setelah anggaran keluarga tidak akan menyelamatkan.

Jika debitur masih berani pelunasan hipotik (Sberbank, misalnya), lembaga kredit untuk menghitung ulang. Selanjutnya, ada dua kemungkinan:

• bagi pelanggan untuk menjaga istilah asli dari pinjaman, tetapi akan mengurangi pembayaran bulanan;
• mengurangi durasi kontrak, dan jumlah pembayaran akan tetap tidak berubah.

pembayaran hipotek kalkulator dapat ditemukan di salah satu lembaga kredit. Menggunakannya untuk menghitung perkiraan jumlah pembayaran, dan membandingkan dua skema kredit. Tapi perhitungan dapat dilakukan secara mandiri.

contoh

klien ingin mengatur hipotek untuk 1 juta rubel. untuk jangka waktu 20 tahun (240 bulan.) sebesar 12% per tahun. Pertama, kita mendefinisikan ukuran pembayaran bulanan dan bunga.

Menurut skema dibedakan:

1000: 240 = 4, 166 ribu rubel .. - tubuh pinjaman.

Perhitungan bunga dilakukan dengan mengalikan keseimbangan tingkat tahunan dan membagi nilai dengan 12 bulan:

1000 0,12 x 12 = 10 ribu. Rub. - jumlah bunga.

Dengan demikian, jumlah pembayaran bulanan standar menjadi:

4166 + 10 000 = 14.166. Rub.

Menurut skema anuitas:

1000 x (0,01 + (0,01: ^{(1 + 0,01) 240 -1)} ) = 11 011 ribu Rub.. - jumlah pembayaran anuitas, di mana:

• 0,01 = 1:12;
• 240 - jumlah bulan kredit.

Sebagai perbandingan, kita menghitung komponen bunga pada pembayaran pertama:

1000 0,12 x 12 = 10 ribu. Rub.

E. Of 11 011.000. Rub. Pada bulan pertama hanya 1011 rubel. Ini akan dialokasikan untuk pembayaran kembali pinjaman, dan sisanya - bunga.

Setelah 10 tahun, pelanggan akan membayar bank: 11.011 x 120 = 1321 32 ribu rubel ..

Melalui periode yang sama dari skema dibedakan pelanggan akan membayar per bulan:

4166 + (1000 - (4,166 x 120)) 0,12 x 12 = 9167 Rub..

pelunasan awal hipotek, yang digunakan skema dengan pembayaran yang dibedakan, hanya menguntungkan pada paruh pertama dari kontrak. Dengan penurunan, sebagian besar dari bunga akan dibayar selama bertahun-tahun, jumlah pembayaran.

nuansa

Sebagai praktek menunjukkan, jika peminjam mengharapkan untuk prabayar hipotek, ia seharusnya tidak hanya memilih yang benar program yang lebih baik, tetapi juga untuk membuat sejumlah besar dalam sebulan.

Manfaatnya tidak hanya jika uang yang peminjam akan menggunakan pinjaman untuk saat ini dapat membawa hasil yang lebih tinggi dengan berinvestasi, misalnya, deposito atau properti lainnya. kontribusi mungkin lebih bermanfaat jika jangka waktu pinjaman adalah 25 tahun atau lebih, karena pembayaran bulanan akan menurun perlahan-lahan.

Prosedur untuk membuat dana

Setelah peminjam memutuskan untuk pelunasan awal dari hipotek di Bank Tabungan, perlu untuk memutuskan cara untuk membuat uang. Lebih baik membayar tranches bulanan di tingkat yang lebih tinggi dari kadang-kadang membuat dua atau tiga kali jumlah. Tapi, pertama, pelanggan mungkin tidak selalu memberikan kontribusi sedemikian rupa. Kedua, bank itu sendiri telah menyediakan kendala. Misalnya, mengambil pelunasan awal hanya pada hari pendebetan, memerlukan pra-berlaku untuk perubahan skema. Jika peminjam kemudian berubah pikiran, ia akan harus membayar denda. Oleh karena itu, solusi dari pertanyaan ini tergantung pada apakah pelanggan ingin bulan untuk menulis aplikasi, pergi ke bank untuk jadwal baru untuk khawatir tentang pengeluaran tak terduga dan sebagainya. D.

hipotek pembayaran modal ibu

hukum memberikan penggunaan matkapitala untuk pembelian atau pembangunan real estate. Dana dapat dihabiskan untuk membayar pembayaran pokok atau bunga. Untuk peminjam adalah yang paling tidak menguntungkan skema pertama. Pertama, tidak setiap bank mengambil matkapital sebagai uang muka, dan kedua, kenaikan suku bunga pada program-program tersebut. Dulu bahwa jika klien tidak dapat secara independen membayar uang muka, maka itu adalah bangkrut atau tidak dapat diandalkan. Hari ini, bank membuat konsesi, tetapi juga mengasuransikan risiko mereka.

Paling sering dana publik membayar jumlah yang luar biasa. Mentransfer uang ke rekening yang menarik masuk akal, jika pembayar tidak berencana untuk membayar depan pinjaman dari jadwal. Dalam hal ini, itu adalah dengan mengorbankan komisi matkapitala membayar, mengurangi angsuran bulanan.

bank Anda perlu menyediakan dokumen-dokumen berikut untuk pembayaran hipotek:

• paspor;
• sertifikat untuk matkapitala;
• pernyataan dari pembayaran pinjaman.

karyawan bank akan mengeluarkan sertifikat, yang berisi informasi tentang jumlah sisa utang dan bunga, bukti kepemilikan.

Dana pensiun harus memberikan persetujuan untuk membayar ibukota ibu hipotek. Untuk melakukan ini, Anda harus mengumpulkan dan menyerahkan dokumen seperti:

• paspor dari orang yang berhak untuk menerima dana publik;
• sertifikat;
• dokumen mengkonfirmasikan kewajiban untuk membayar kembali pinjaman: kontrak hipotek dan sertifikat dari bank;
• sertifikat kepemilikan apartemen, kontrak penjualan;
• pernyataan di PF keinginan peminjam untuk mentransfer dana ke pembayaran pinjaman;
• dokumen lainnya sesuai permintaan.

Petugas PF harus mengeluarkan tanda terima dokumen dan dicatat dalam tanggal penerimaan nya. Selama bulan itu akan memutuskan pencairan dana ke bank atau sampah.

asuransi

Program asuransi hipotek prasyarat adalah tugas dari setiap properti, dan kadang-kadang keduanya. Setelah penutupan pinjaman dari waktu ke depan klien memiliki hak untuk menuntut kompensasi dari biaya jasa. Kontrak asuransi dapat dihentikan dan apartemen cepat dari jadwal (jika tidak bertentangan dengan ketentuan pinjaman), untuk membayar denda yang besar. Kemudian pembayaran bulanan akan dikurangi dengan jumlah asuransi.

refinancing

Klien mungkin berlaku untuk bank lain, untuk memperbarui hipotek: untuk mengubah metode perhitungan, jangka Program, tingkat dan kondisi lainnya. Mengubah pemberi pinjaman tidak berarti penghapusan dari sitaan. apartemen akan tetap dalam janji, tapi di lembaga lain. Meskipun kelemahan yang jelas (koleksi set baru dokumen, perpanjangan kontrak, biaya tambahan), metode ini adalah tepat, jika klien ingin mengubah skema pembayaran pinjaman lebih menarik.